Lage rentetarieven en planningszekerheid: de combinatie van een hypotheeklening en een spaarbanklening is momenteel onverslaanbaar.
2011, 2012, 2013 … Ongeacht wanneer het tijdschrift Finanztest de afgelopen jaren het onderwerp vastgoedfinanciering behandelde, kwam het altijd tot dezelfde conclusie: de aankoop van een pand met behulp van een gecombineerde lening is "sensationeel goedkoop". En nog beter: als je de aanbieders van gecombineerde leningen vergelijkt, lopen de Landesbausparkassen altijd voorop.
Droom die uitkomt
Voor Frank Schermann is de zaak dus duidelijk. Hij las de tests en besloot: begin volgend jaar zal de droom van het bezitten van een huis uitkomen. De familie had al lang het vizier op het juiste terrein: een prachtige eengezinswoning aan de rand, met hoge bomen en volop speelruimte voor zoon Lucas (4) en dochter Kira (2).
Geen terugbetaling
De vader van het gezin liet zijn LBS-adviseur hem uitleggen hoe dit werkt met de gecombineerde lening. Het doorslaggevende verschil met pure bankfinanciering: de koper of gebouweigenaar sluit een erfpachtovereenkomst af voor hetzelfde bedrag en sluit tegelijkertijd een spaarbanklening af. De lening, die direct beschikbaar is, wordt dan in eerste instantie niet afgelost, alleen de rente loopt op. In plaats daarvan wordt het gestort in het woningkrediet en het spaarcontract. En zodra deze klaar is voor toewijzing, vervangt het de lening volledig.
Vaste rente
Dan hoeven alleen de afbetalingen voor de hypotheeklening te worden betaald. Het grote voordeel: de rentetarieven, die momenteel schommelen tussen de 2,0 en 2,5 procent effectieve rente voor goede aanbiedingen, staan voor de gehele looptijd vast. Voor de familie Schermann, die 2,23 procent wist te verwerven, betekent dit: wat er de komende jaren ook op de kapitaalmarkt gebeurt, ze hoeven zich daar geen zorgen meer over te maken.
Veilige planning
De vaste, berekenbare tarieven en de daarbij behorende planningszekerheid zijn zeker niet de enige pluspunten van dergelijke combinatieleningen. Degenen die, net als de Schermanns, hun eigendom zelf gebruiken, kunnen ook profiteren van de staatssteun van Riester - de gecombineerde leningen zijn beschikbaar met en zonder subsidie.
