Een huis bouwen is spannend. Hoe goed dat eigenaren van gebouwen voor financiering kunnen vertrouwen op hun woningkrediet en spaarcontract. En over uw LBS-adviseur: omdat hij een paar azen in petto heeft om de kredietlast te verminderen.
Hypotheekleningen: laten we het nu doen!
“Vaarwel huurappartement, nu bouwen we ons huis!” Als bouwmaatschappij ben je goed voorbereid op dit project. Uw eigen spaartegoed legt een solide basis van eigen vermogen. En de hypotheekrenteaftrek garandeert u vaste, betaalbare rentetarieven gedurende de gehele looptijd van de vastgoedfinanciering.
Met de huur aan de woning
De reis naar uw eigen vier muren moet zorgvuldig worden gepland. Allereerst moet het budget voor het bouwen van een huis worden bepaald. “De kale huur kan worden gebruikt om globaal in te schatten hoe hoog de bouwlening kan zijn”, legt Thomas Röpke, districtmanager van LBS, uit. De financiële expert rekent uit: als je een nettohuur van 500 euro per maand betaalt, kun je met hetzelfde maandbedrag een woonkrediet van 150.000 euro aantrekken - met 2 procent rente en 2 procent eerste aflossing.
Afhankelijk van de inkomenssituatie en het eigen vermogen kan de persoonlijke financiële speelruimte aanzienlijk groter zijn. De vraag: "Is eigendom in principe mogelijk?" Wordt zeer snel beantwoord door de gratis calculator voor bouwfinanciering op LBS.de. Omdat dit de maandelijkse belasting geeft met een muisklik - afhankelijk van de bouwkosten en het beschikbare eigen vermogen. "De online calculator is een ideale introductie", zegt Röpke en benadrukt: "Persoonlijk advies in je LBS-vestiging doet veel meer."
Bouwfinanciering: nauwkeurig berekenen
De vuistregel voor solide vastgoedfinanciering is: 20 tot 30 procent LBS-lening voor een hypotheek, 40 tot 60 procent van de spaarbanklening en nog eens 20 tot 30 procent eigen vermogen. "In de praktijk is elke bouwlening echter uniek", zegt Röpke. Een van de gebouweigenaren is blij met een hypotheeklening die klaar is voor toewijzing. Voor de ander, die pas onlangs zijn woningkrediet en spaarcontract heeft afbetaald, kan een voorfinancieringslening het financiële gat dichten totdat het minimum saldo van zijn woningkrediet en spaarbedrag is bereikt. "Uw LBS-adviseur stelt uit een groot aantal financieringsmogelijkheden het meest gunstige aanbod voor u samen", verzekert Röpke.
De LBS-experts houden belangrijke financieringsbronnen in de gaten. Residentiële Riester-vergoedingen voor woningkredieten en spaarcontracten kunnen de financieringslast aanzienlijk verminderen. De federale overheid, de deelstaten en de afzonderlijke gemeenten bieden woningbouwers aanvullende ondersteuningsmaatregelen zoals terugbetalingen of goedkope bouwgelden. Financieel expert Röpke: “Na een individueel gesprek weet je zeker dat je geen geld mist. En je LBS zal je ook ondersteunen bij financieringsaanvragen. "
Bouwlening: let op belangrijke details
Bij de constructie is timing belangrijk. Omdat huizenbouwers hun lening stuk voor stuk opvragen naarmate de bouw vordert, kunnen er extra financieringskosten ontstaan. Dit zogenaamde commitment-belang kan echter worden vermeden (zie deskundig advies). Een ander punt bij persoonlijk advies is de uitleentermijn. Wie laag betaalt, heeft vele jaren nodig voordat de laatste termijn is betaald (zie hierboven). De LBS-adviseur zal een individuele oplossing uitwerken die vrijstelling van schulden bij pensionering belooft en tegelijkertijd de lener rentezekerheid biedt. "Je LBS-adviseur stelt een financieringsplan op waar je goed gebruik van kunt maken", zegt Röpke. Dit laat je hoofd vrij voor de essentie: het opwindende thuisproject.
Deskundig advies over hypotheekleningen: vermijd rente
Thomas Röpke, LBS District Manager: Bouwers hebben niet het volledige geleende bedrag in één klap nodig. U betaalt immers in termijnen op basis van bouwvoortgang. Hier kan vastleggingsrente verschuldigd zijn over de lening die niet is uitbetaald - 3 procent per jaar of 0,25 procent per maand. Dit kan de lening in eerste instantie aanzienlijk duurder maken.
Thomas Röpke, districtmanager LBS
Bouwlening volgens plan
Het goede nieuws: LBS en spaarbanken verstrekken u over het algemeen gratis leningen voor zes maanden. Indien voorzienbaar is dat de bouw langer zal duren, kunnen individuele voorwaarden worden overeengekomen. Bespreek daarom met uw LBS-adviseur welke bedragen naar verwachting verschuldigd zijn en wanneer. Hij stemt de bouwfinanciering af op uw individuele bouwproject en stelt voor u een betalingsplan op dat rekening houdt met termijnen volgens bouwfase. Op deze manier kunnen kosten voor vastleggingsrente bijna altijd worden verminderd en in veel gevallen zelfs geheel worden vermeden.
Woonkrediet: vrijgavetermijnen
Uitbetalen is eenvoudig: uw bouwpartner dient zijn claim in bij LBS of Sparkasse, u controleert het bedrag van de termijn en als alles klopt, keurt u de betaling goed. Afgewerkt!"
Bouwfinanciering: woordenboek met termen
Debetrente Nominaal bedrag van de jaarlijkse rente die een lener betaalt over de opgenomen lening volgens de leningsvoorwaarden.
Effectieve rente Werkelijk bedrag van de leningkosten. Het APR omvat niet alleen de nominale rente, maar ook eventuele verwerkingskosten of agentschapscommissies.
Voorziening rente Vergoeding die de klant betaalt indien hij nog geen gebruik heeft gemaakt van een toegezegde lening die voor direct gebruik en onder overeengekomen voorwaarden beschikbaar is.
