Hoe vind je de juiste balans tussen inkomsten en uitgaven? Hoe hoog zijn uw vaste kosten precies en waar kan nog worden bespaard? Het berekenen van de maandelijkse lasten is eigenlijk heel eenvoudig en helpt je enorm bij je financiële planning. Lees hier hoeveel het leven per maand kost en hoe eenvoudig het is om een begroting op te stellen. Ben je klaar voor een financieel perspectief?
Hoeveel kost het leven een maand?
Om geld te besparen en te weten hoeveel geld u moet uitgeven of opzij zetten, moet u uw maandelijkse uitgaven in detail opsplitsen. In het begin is het raadzaam om eerst een overzicht te krijgen van de vaste kosten, dat wil zeggen de kosten van levensonderhoud en andere vaste uitgavenposten. Dit zal enige tijd duren als dit de eerste keer is dat u dit doet. Om een zo nauwkeurig mogelijk resultaat te krijgen, moet u ook exacte hoeveelheden gebruiken. Dat betekent: bekijk uw rekeningen en verdeel het bedrag per maand. Voor een eerste globaal overzicht kunt u ook rekenen op afgeronde schattingen of vaste tarieven.
tip: We raden u aan om een Excel-tabel te gebruiken waarin u alle items verticaal links invoert en alle maanden horizontaal, dus bovenaan, noteert. Je kunt natuurlijk ook een A3-vel papier nemen en deze tafel handmatig opnemen.
De volgende vaste lasten komen voor in de meeste Duitse huishoudens:
- Huurkosten of afbetalingen van een eigen woning
- Water en elektriciteit (eventueel gas als je kookt met een gasfornuis)
- Verwarming (gas, olie, pellets, hout - de gemakkelijkste manier is om het jaartotaal te delen door twaalf maanden)
- Verzekering
- Belastingen en toeslagen (bijv. Afval)
- Mobiliteitskosten: bus- of treinkaartjes, auto- of fietsverzekering, parkeerplaatshuur, benzine, motorrijtuigenbelasting, leasekosten, kosten voor de motorfiets
- Media: internet- en telefoonverbinding, mobiele telefoon, GEZ-kosten, streamingdiensten, betaaltelevisie
- Voedsel
- Drogisterijartikelen en wasmiddelen
- kleding en schoenen
- Huisdier (vergeet de aansprakelijkheid van de hond niet)
- Bijdragen: vakbonden, clubs, verenigingen, sportstudio, lenerspas, kinderdagverblijf
- Vrijetijdsbesteding: bioscoop, restaurantbezoeken, culturele abonnementen, tijdschriften
- Lening terugbetaling van aankopen op afbetaling
De kosten van levensonderhoud van een gezin stijgen jaar na jaar, vaak sneller dan het inkomen.
Er zijn ook items die geen deel uitmaken van de klassieke maandlasten, maar ook ontstaan:
- Medicatie of eigen bijdragen op medische rekeningen
- Reiskosten voor vakantie
- Cadeaus
- Meubels en elektrische apparaten
- Decoratieve artikelen voor in huis
- Kapper, schoonheidssalon, kapper
- doneer
- Kosten voor werkzaamheden in de tuin
- Schoolspullen: schoolboeken, nieuw etui, notitieboekjes, pennen, nieuwe schooltas
- Ambachtsman rekeningen
U kunt deze bedragen door twaalf maanden delen en aan elke maand een gedeeltelijk bedrag toewijzen, of u kunt ze alleen toewijzen aan de maanden waarin u het geld daadwerkelijk hebt uitgegeven.
Welke rol speelt een budget bij financiële planning?
Door een budget of huishoudboek bij te houden, kunt u uw maandelijks inkomen en uitgaven bijhouden. Op deze manier kun je ook items ontdekken die je misschien niet zo groot of uitgebreid hebt gevonden. Hier ligt besparingspotentieel: geld dat u met weinig moeite en een beetje discipline kunt besparen en dat u vervolgens kunt gebruiken voor uw financiële planning. Bijvoorbeeld om sneller eigen vermogen op te bouwen voor het bouwen van een huis, om een nestei te maken, te sparen op je droomkeuken of om de spaarquote voor je woonkrediet en spaarcontract te verhogen. Als u een lening wilt aanvragen, zal de bank u door een kredietcontrole leiden. Om hierop voorbereid te zijn, is het de moeite waard om een contant geld te laten vallen voordat u met de bankadviseur praat. Omdat je op deze manier van tevoren al weet welk bedrag je maandelijks zou kunnen afbetalen,zonder de riem te strak vast te hoeven maken. In dit geval is het erg belangrijk dat u eerlijk bent. Anders wordt u vroeg of laat geconfronteerd met een persoonlijk faillissement.
Hoe stel je een begroting op?
Je hebt geen diploma economie of bedrijfskunde nodig om een begroting op te stellen. De eerste belangrijke beslissing hier is: hoe houd ik mijn budgetboek bij? Old school op papier, bijvoorbeeld in een woordenschatboek? In een Excel-spreadsheet op de computer? Gebruikt u een app? Of een tool gebruiken op de internetbankierpagina van uw huisbank? Het moet gemakkelijk te gebruiken en snel toegankelijk zijn. Als u uitgaven snel vergeet, is een app op uw smartphone of een woordenschatboek meer de juiste manier, omdat u het bestede bedrag daar direct na de aankoop kunt invoeren. Iedereen die zich nog de koffie voor na het werk herinnert die hij 's middags met zijn collega's heeft opgehaald, kan ook vanuit huis je-best-home.net-directory op de computer bewaren.
En dan kun je beginnen: vul aan het begin van de maand je inkomen in en wijs een itemnaam toe aan de verschillende maandlasten. Nogmaals, het hangt een beetje af van uw persoonlijke smaak. Is “warme huur” voor u voldoende als kostenpost? Of wilt u kunnen nagaan of de recent doorgevoerde energiebesparende maatregelen hebben geholpen? Dan moet u de huurprijs en bijkomende kosten apart splitsen.
Voer nu in elke kolom het exacte uitgavebedrag in. Aan het einde van de tabel wordt uw inkomen vergeleken met uw maandelijkse uitgaven.
Zakgeld maakt ook deel uit van de maandelijkse uitgaven - en je kunt al op jonge leeftijd leren sparen.
Sommige huishoudelijke rekenmachines op internet, die u kunt gebruiken om een eerste overzicht te krijgen, gebruiken vaste tarieven. Deze zijn echter slechts gedeeltelijk betrouwbaar. In Duitsland fluctueren de huurprijzen zo sterk van staat tot staat dat een gemiddelde prijs niet hoeft te passen bij uw werkelijkheid. Aan de andere kant geven deze huishoudelijke rekenmachines u een eerste ruwe schatting van hoe het financieel met u gaat. En als de rekenmachine je laat zien dat je theoretisch nog 300 euro per maand over hebt, maar je aan het einde van de maand twee euro overhoudt, dan weet je dat je je financiële planning moet bijstellen en dringend een budgetboek nodig hebt om je maandelijkse uitgaven onder controle te houden .
Welk percentage van het salaris moet elke maand voor auto, huur en eten zorgen?
In de meeste huishoudens zullen huur, auto of mobiliteit en eten de drie belangrijkste items zijn op de maandelijkse uitgavenlijst. Maar welk percentage mag dat hooguit zijn, zodat er nog genoeg geld overblijft voor al het andere in het leven?
Volgens het federale bureau voor de statistiek waren huisvesting, voedsel en kleding in 2018 goed voor ongeveer 51 procent van de particuliere consumentenbestedingen in Duitsland. Het gemiddelde was 1.390 euro per maand. De totale consumentenuitgaven kwamen daarmee uit op 2.704 euro en daarmee 10,5 procent hoger dan in 2013, of 31,2 procent hoger dan in 1998. Het tweede deel van de maandelijkse bestedingen van gezinnen in Duitsland betreft niet-consumentenbestedingen Verzekering en rente - deze bedroegen gemiddeld 484 euro per maand.
De maandelijkse lasten zijn als volgt verdeeld:
- Huisvesting: 34 procent van de consumentenbestedingen
- Voedsel: 13 procent van de consumentenbestedingen
- Mobiliteit: 14 procent van de consumentenbestedingen
- Kleding: 5 procent van de consumentenbestedingen
- Vrije tijd, amusement en cultuur: 11 procent van de consumentenuitgaven
De rest van de maandelijkse consumentenuitgaven is verdeeld over communicatie, onderwijs, interieurontwerp, uit eten gaan, gezondheid, goederen en diensten.
Huishoudens in Duitsland geven gemiddeld 61 procent van de consumentenuitgaven uit aan auto's, huur en eten - maar dat is niet 61 procent van het inkomen, want niet-consumentenbestedingen gaan ook weg van het inkomen. Overigens verdiende een gemiddelde werknemer in Duitsland in 2018 24.077 euro netto. Dat is € 2.006 netto per maand. Dus als je een eenverdiener bent of in een eenpersoonshuishouden woont, zijn de inputcijfers voor jou niet correct, maar statistisch gezien is het percentage van je inkomen wel correct.
Wat is de 50-30-20-regel?
Volgens de 50-30-20-regel moet u uw maandbudget opsplitsen in drie bedragen: vaste kosten, vrije tijd en besparingen.
- 50 procent: dit is inclusief de maandelijkse vaste lasten, de kosten van levensonderhoud. Dus huisvesting, inclusief energie en bijkomende kosten, mobiliteit, verzekeringen, alimentatie, communicatie, belastingen, eten en kleding. Waarbij het item “leven” ongeveer 30 procent van deze 50 procent kan uitmaken. Dit is echter niet alleen al lange tijd het geval, niet alleen in de duurste steden van Duitsland.
- 30 procent: volgens de regel kunt u dit percentage van uw inkomen gebruiken voor uw vrijetijdsactiviteiten. Slimme hoofden noemen alles wat niet essentieel is om te overleven in deze categorie. Betaal bijvoorbeeld tv-kosten of abonnementen op tijdschriften. Hoewel ze maandelijks worden betaald en eigenlijk vaste kosten zijn. Maar aangezien u zonder betaaltelevisie kunt overleven, hoeven deze kosten niet per se in de eerste categorie te worden gerekend en helpen ze uw balans een beetje te verbeteren.
- 20 procent: Dit deel van het inkomen wordt gebruikt om lopende consumptieve leningen af te lossen, te sparen of kapitaal op te bouwen. Deskundigen beschouwen dit geld als een salaris en adviseren u om deze 20 procent direct aan het begin van de maand af te laten schrijven. Volgens het motto: bewaar wat er overblijft - alsof je elke maand aan je huisbaas betaalt wat je nog over hebt. Idealiter kunt u van deze 20 procent een nestei creëren op een snel toegankelijke belgeldrekening, die ongeveer drie netto maandsalarissen zou moeten zijn of het bedrag waarmee u zich persoonlijk op uw gemak voelt. Zodra het nestei is gevuld, zou de 20 procent kunnen vloeien naar een leningsovereenkomst voor een bouwmaatschappij of een andere kapitaalinvestering.
Laten we dus de 2.006 euro nemen die een werknemer die in Duitsland woont, in 2018 gemiddeld verdiende. Volgens dit moet u uitgeven: 1.003 euro voor vaste kosten, 601,80 euro voor vrijetijdsactiviteiten en 401,20 euro voor sparen.
Hier kunt u gratis een blanco formulier downloaden om uw maandelijkse huishoudelijke uitgaven op te sommen en dit zelf afdrukken. Zo heb je altijd overzicht!
