Een door Riester gesubsidieerde lening voor een woningbouwvereniging maakt het voor gezinnen gemakkelijker om hun droomhuis te financieren.
Twee contracten: echtgenoten hebben elk een onafhankelijke aanspraak op financiering, dus sluiten ze elk hun eigen contract. Voorbeeld: de man is (in tegenstelling tot de onderstaande voorbeelden) de enige verdiener, betaalt zijn bijdrage en ontvangt de basisuitkering - zijn vrouw, die geen inkomen heeft, betaalt geen enkele bijdrage, maar ontvangt wel de basis- en kinderbijslag, die ze investeert in haar Riester woningkrediet en spaarcontract .
Het loont de moeite: vergoedingen en belastingvoordelen vloeien rechtstreeks naar de terugbetaling van hun lening in de drie onderstaande voorbeeldfamilies. Dit vermindert merkbaar uw maandelijkse last - zelfs als de kinderen later het huis uit zijn en de ouders alleen een basisuitkering ontvangen (zie gezin II in het 21e tot 30e jaar, gezin III in het 16e tot 20e jaar). Zelfs degenen die - net als het jonge gezin I - alleen profiteren van bijslagen (bijzonderheid: er is een verhoogde kinderbijslag van 300 euro voor de baby geboren in 2008), maar geen extra belastingvoordelen, dankzij Wohn-Riester, verminderen hun maandelijkse uitkering, in dit geval met 51 euro. In totaal kunnen gezinnen II en III rekenen op tot 678 euro in het eerste jaar van financiering (2 x basis van 154 euro, 2 x kinderbijslag van 185 euro).
Dubbel zo goed: gezinnen krijgen dubbele financiering als het nageslacht geld verdient. Als het inkomen van het kind lager is dan 7.680 euro per jaar, ontvangen de ouders niet alleen kinderbijslag of kinderbijslag. In het Riester-programma heb je nog steeds recht op kinderbijslag - en het kind op zijn eigen onderhoud.
De drie voorbeelden:
Familie I: beide werknemers, 27 jaar, rechtstreeks recht op toelagen, bruto jaarinkomen 35.000 euro (volwassene) en 15.000 euro (zij) een kind, geboren in 2008.
Familie II: beide werknemers, 37 jaar, rechtstreeks recht op toelagen, bruto jaarinkomen 50.000 euro (volwassene) en 15.000 euro Euro (haar), twee kinderen van 5 en 15 jaar oud.
Familie III: Beide werknemers, 43 en 47 jaar, rechtstreeks recht op toelagen, bruto jaarinkomen 60.000 euro (kinderen) en 40.000 euro (zij), twee kinderen (10 en 15 jaar).
* Toeslagen voor 2 volwassenen + 1 kind ** Toeslagen voor 2 volwassenen en 2 kinderen ***
Contract van Riester Bauspar I:
Familie midden twintig: Tarief Classic SR, rente nominaal 4,25 procent, effectief 4,55 procent. Looptijd circa 10 jaar.
Gezin midden dertig en midden veertig: klassiek FR, nominale rente 2,95 procent, effectieve looptijd 3,22 procent, looptijd ca. 9 jaar + 4 maanden
Riester-woningspaarcontract II:
gezin midden twintig, 30, 40: SR klassiek, rente over de lening nominaal 4,25 procent, effectief 4,55 procent, looptijd ca. 10 jaar
voorfinanciering:
gezin midden twintig: 50.000 euro, wordt vervangen door BSV Classic SR + FR, nominale rente 5,15 procent, effectief 5,27 procent;
Gezin midden dertig: 65.000 euro, wordt vervangen door BSV Classic SR + FR, nominale rente 5,15 procent, effectief 5,27 procent;
Familie midden jaren '40: 93.000 euro wordt vervangen door BSV Classic SR en FR, nominale rente 5,15 procent, jaarlijks percentage 5,27 procent
Spaarbanklening:
Voorwaarden gezin midden 20 en midden jaren 30: 5,30 procent nominale rente, 5,43 procent Effectieve rente, 2,8 procent initiële aflossing, 20-jarige vaste rente; Resterende schuld: 58.000 euro (gezin midden dertig), wordt afgelost met een vervolglening, gefinancierd door Riester, 7,0 procent nominale rente, 7,23 procent effectief, 7 procent initiële aflossing, aflossing eindigt na ongeveer 10 jaar;
Gezin midden 40: 5,25 procent nominale rente, 5,38 procent effectief, 2,4 procent eerste aflossing, 10-jaars vaste rente, vervolgrente 7,0 procent, aflossing ca. 20 jaar + 3 maanden