Hypotheek- en spaarcontracten aanpassen - kan dat? Zeker weten! Woningspaarders hebben veel mogelijkheden om contracten te wijzigen, het hypotheekbedrag te verlagen of te verhogen.
Zelfs degenen die hun leven tot in het kleinste detail plannen, kunnen niet alles voorzien. Iedereen die bijvoorbeeld een woningkrediet en een spaarcontract afsluit, streeft meestal het doel na om in zijn eigen vier muren te wonen. Maar tegen de tijd dat de meeste mensen hun eerste spaarplan voor een woningkrediet ondertekenen, weten ze nog niet hoe hun leven er over tien of twintig jaar uitziet.
Pas je aan de omstandigheden aan: het woonkrediet en het spaarcontract als snelwisselartiest
Het hypotheek- en spaarcontract is een echte kameleon: het kan keer op keer worden aangepast aan veranderende omstandigheden - en biedt toch de grootst mogelijke zekerheid. Omdat u door de flexibiliteit net zo min de gegarandeerde rente verliest als het recht op de goedkope hypotheekrenteaftrek.
Het maakt niet uit wanneer en waarom iemand kiest voor spaargeld voor de samenleving, ze blijven flexibel. En komt dichter bij zijn spaardoel, ook als dat verandert. Jonge spaarders van de hypotheekverstrekker bevinden zich in een bijzonder comfortabele positie: voor contracten die vóór de leeftijd van 25 jaar worden gesloten, is de reservering van de woningbouwpremie niet van toepassing. De jonge spaarder kan het spaartegoed van de woning gebruiken om zijn reis te financieren zonder subsidies te verliezen. Voorwaarde: hij heeft zeven jaar betaald.
Spaarders van de oudere bouwmaatschappij hebben ook meer speelruimte dan velen beseffen. Ze mogen bijvoorbeeld niet alleen geld van de bouwmaatschappij gebruiken om onroerend goed te kopen, maar ook voor veel woondoeleinden, bijvoorbeeld voor modernisering. Maar bovenal zijn veel contracten zelf snelwisselartiesten: iemand heeft eerder geld nodig dan gepland? Is de financieringsbehoefte toegenomen of afgenomen? Afhankelijk van het tarief is er vrijwel altijd een passende oplossing.
Zo flexibel is uw woonkrediet en spaarcontract
| Start positie | Wat je kunt doen | Resultaat |
|---|---|---|
| Uw financiële behoeften zijn groter dan u dacht toen u het contract voor de bouwmaatschappij ondertekende | U verhoogt het woonkrediet en het spaarbedrag. U sluit weer een woonkrediet en spaarcontract af. | De aanspraak op een lening groeit in dezelfde mate. |
| U heeft eerder geld nodig dan gepland. | U stapt over naar een ander tarief. U vermindert het bedrag van de bouwlening. | De besparingstijd wordt verkort, het bouwmaatschappijcontract wordt eerder toegewezen. Het minimale spaarbedrag is kleiner, het contract kan eerder worden toegekend. |
| Je hebt niet meteen al het kapitaal nodig . | U deelt het contract | U kunt het Bauspar-bedrag in fasen gebruiken. |
| Ze willen helemaal niet meer bouwen of kopen | U draagt het contract over aan naaste familieleden. U gebruikt het geld voor een modernisering. | De begunstigde aanvaardt alle rechten en plichten. Staatsprijzen blijven behouden. |
| Je hebt een financieel knelpunt. | U beëindigt het contract. Je laat het contract rusten. | Niet aanbevolen, maar mogelijk. Op deze manier gaan bonussen en toelagen niet verloren. |
Bron: LBS
Bauspar-contract - aanpassing ingebouwd
Vooral woningspaarders bevinden zich vaak in de volgende situatie: op het moment dat het contract werd getekend, was het salaris nog bescheiden, de ideeën voor een toekomstige woning waren evenredig met de lage lonen. Na enkele jaren vindt de carrièresprong plaats en daarmee een forse salarisverhoging.
Verhoog het spaarbedrag
Nu zijn totaal andere perspectieven ineens binnen handbereik. Maar het bescheiden Bauspar-bedrag past daar niet meer bij. Geen probleem: om uw eigen woning in het stadspark te kunnen financieren in plaats van de rijwoning in de buitenwijken, heeft u een hogere leenvordering nodig. Uw LBS-huisspaaradviseur raadt u aan om uw spaargeldbedrag aan te vullen. Verhoog je dit bijvoorbeeld met 30 procent, dan groeit je aanspraak op een lening in dezelfde mate.
Wie weet wat er over 10 of 15 jaar zal zijn? Huizenbespaarders kunnen gemakkelijk op elke situatie reageren.
Oud slaat nieuw
Natuurlijk kunt u ook op elk moment een nieuwe woonkrediet en spaarcontract afsluiten. Of dit logisch is, hangt af van de voorwaarden van het oude contract. Zelfs als u niet eens weet of en wanneer u gaat bouwen, is een verhoging van het spaarbedrag een goed idee. Dan kunt u alsnog waardevol eigen vermogen opbouwen, inclusief rente en eventuele subsidies, terwijl uw besluit afloopt. De voorwaarden: Op het moment van de verhoging mag het contract nog niet zijn toegewezen en moet het tarief ook in het huidige aanbod van uw hypotheekbank zitten.
Het overboeken van een woonkrediet en spaarcontract: een leuk cadeau
Als u zeker weet dat u niet wilt bouwen of kopen, kunt u uw woonkrediet en spaarcontract overdragen aan naaste familieleden. Ze zullen zeker blij zijn met het waardevolle cadeau. Het maakt het voor hen gemakkelijker om hun droomhuis sneller te vervullen: er is veel vraag naar een leningsovereenkomst voor een hypotheekverstrekker vanwege de aantrekkelijke voorwaarden.
Bauspar-contracten kunnen ook worden overgedragen - de ontvanger zal zeker tevreden zijn.
Experts helpen
Voordat u met spoed wijzigingen aanbrengt, dient u contact op te nemen met uw LBS-woningspaaradviseur. Hij kijkt voor u of de gewenste ombouw mogelijk of zinvol is. De financieel deskundige weet ook of er misschien nog een betere oplossing voor u is. Omdat iedereen die bouwt of koopt, honderd procent beveiliging nodig heeft. De adviseur weet ook op welke financiering u recht heeft. Er gaat dus niets verloren.
Wanneer de koop- of bouwvisie concreet wordt, is het kredietinterview met de bankadviseur aanstaande. Voorbereiding is essentieel. Dit betekent dat u alle belangrijke documenten meeneemt. Dus: ID en loonlijst (zelfstandige: balans of resultatenrekening inclusief belastingaanslag), bewijs van eigen vermogen en een lijst van de lasten. Documenten over het droomhuis mogen niet ontbreken. Houd de koopsom en bijkomende kosten bij de hand, maar ook bijvoorbeeld het kadasteruittreksel en de bouwbeschrijving.
U dient zich van tevoren op de hoogte te stellen van de verwachte omstandigheden. Hoe meer u zelf de situatie kent, hoe beter uw onderhandelingspositie.
U kunt zich het beste zo goed mogelijk voorbereiden op het leengesprek.
Vind het juiste tarief voordat u de leningsovereenkomst voor de bouwmaatschappij ondertekent
Wanneer mensen schrijven over woonkredieten en spaarcontracten, gaat het vaak over het gebruik van woonkredieten en spaargeld. Dat is belangrijk, maar de koers ligt voor de toewijzing.
Analyseer uw behoeften: De eerste stap is om samen met uw adviseur het juiste woningkrediet en spaarbedrag en het juiste tarief te bepalen. Om dit te doen, moet u het tijdstip bepalen waarop het geld later beschikbaar moet zijn. Een ander doorslaggevend criterium is de spaarquote die kan worden verhoogd. Inkomen en levensomstandigheden spelen hierbij een rol. Beiden bepalen ook of u financiering ontvangt.
Inclusief subsidies:Als u bepaalde inkomensgrenzen niet overschrijdt, helpt de staat u met woonpremies of spaartoelagen voor werknemers. Voor gezinnen met kleine kinderen is het Riester-spaarcontract voor een woningkrediet vaak de eerste keuze.
Betaal in geld: zodra het juiste contract is gevonden, begint de besparing - meestal met vier procent van het overeengekomen bouwspaarbedrag per maand. Bovendien staan veel tarieven eenmalige of speciale betalingen toe die de besparingstijd verkorten. Het contract is klaar voor toewijzing wanneer de minimum looptijd en het minimum krediet (meestal 40 tot 50 procent van het Bauspar-bedrag) zijn bereikt.
Veilige rente:Geef uw LBS-adviseur een zo volledig mogelijk inzicht in uw leefsituatie. Hoe gemakkelijker het is om het tarief te vinden dat u naar de woning leidt. Uiteindelijk hebben alle contracten één voordeel gemeen: bij ondertekening wordt de krediet- en leningsrente voor de hele looptijd vastgesteld - een rentetarief dat nergens anders verkrijgbaar is.
Wohn-Riester brengt extra voordelen met zich mee
175 euro per jaar voor elke begunstigde plus 300 euro per kind en jaar (tot geboortejaar 2007 slechts 185 euro) - zonder inkomensgrenzen. Plus een startersbonus van 200 euro voor iedereen onder de 25. Het afsluiten van een Riester woningkrediet en spaarcontract is bijna altijd de moeite waard.
Extra prikkel: iedereen met een laag tot middeninkomen ontvangt een eigen woningbouwpremie en een werknemersspaarvergoeding (voor kapitaalopbouwvoordelen) voor stortingen in de leningsovereenkomst LBS-woningbouwvereniging. Dat klopt.
LBS-contractinformatie op internet
U kunt uw financiën altijd online in de gaten houden. Meer hierover leest u op www.lbs.de. Online
toegang aanvragen . U ontvangt uw ID en pincode in een aparte post. Kies tussen twee niveaus. Niveau 1: Toegang tot uw contracten en gezamenlijke rekeningen. Niveau 2: naast de individuele rekeningen van uw echtgenoot - met toestemming van de echtgenoot.
Advertentie In het rekeningoverzicht kunt u al uw hypotheekrekeningen zien: persoonlijke en gezamenlijke bouwmaatschappijcontracten, in de detailweergave van de betreffende rekening. De verkoopweergave toont alle verkopen voor het geselecteerde account.
veiligheidAls iemand drie keer de verkeerde pincode invoert, wordt deze geblokkeerd. Als u uw identiteitsbewijs bent vergeten of kwijtgeraakt, kunt u online een nieuwe aanvragen. Internationaal erkende versleutelingsmethoden en een certificaat garanderen veiligheid. Gebruik alleen de nieuwe generatie JavaScript-compatibele browsers. Houd uw pincode en online-id nooit bij elkaar en bewaar ze nooit op uw computer.