Historisch lage rentetarieven pleiten ervoor om de aankoop van onroerend goed zo snel mogelijk aan te pakken. Maar zelfs als de levenssituatie er nog niet rijp voor is, of als er geen eigen vermogen is, kunnen klanten voor woningsparen en leningen gunstige voorwaarden krijgen.
Een van hen heeft al een geschikte woning gevonden en wil deze zo snel mogelijk financieren. De ander wil er zeker van zijn dat hij het zich kan veroorloven zijn eigen woning te moderniseren, ook als hij met pensioen is. Een derde partij voelt zich nog niet klaar voor een eigen woning, maar kent de voordelen van vroegtijdig sparen op een hypotheek. LBS heeft het juiste aanbod voor alle drie de levenssituaties.Koop nu
Iedereen die al een gezin heeft gesticht of gewoon zijn woonwensen wil realiseren, mag het bouwen of kopen van een woning voor zichzelf niet uitstellen. De rentetarieven voor bouwleningen zijn ongekend laag en vastgoedfinanciering is goedkoper dan ooit.
belangrijkste voorbeeld
Ook klanten die nog geen woonkrediet en spaarcontract hebben getekend, kunnen bij LBS de juiste financiering voor hen vinden - ons voorbeeld op de volgende pagina laat zien hoe het werkt: Een rijtjeshuis, inclusief de woning, notariskosten en overdrachtsbelasting, moet 250.000 euro kosten. 70.000 euro is beschikbaar als eigen vermogen in de vorm van spaargeld of effecten. Een spaarbanklening van 108.000 euro en een LBS-voorfinancieringslening van 72.000 euro dichten het gat.
Veilig financieren
De spaarbanklening vraagt 3,5 procent rente en 2 procent aflossing, in totaal 495 euro per maand. De voorfinancieringslening van LBS draagt rente van 3,15 procent per jaar, wat neerkomt op 189 euro per maand. In plaats van af te betalen, wordt een spaarcontract voor de bouwmaatschappij gespaard met een maandelijks tarief van 288 euro. In de eerste tien jaar betaalt de koper in totaal een vaste, berekenbare 972 euro per maand.
Looptijd
Na tien jaar is de leningsovereenkomst van de bouwmaatschappij klaar voor toewijzing. Het uitbetaalde bedrag van de woninglening vervangt de voorfinancieringslening van LBS. U hoeft dan nog maar 432 euro per maand te betalen voor de rente en aflossing van de hypotheekrentelening. Wat de spaarbanklening gaat kosten, is afhankelijk van de dan geldende algemene rente. De LBS zorgt voor draagbare vervolgfinanciering.
Bewoners
De pensioensubsidie waar alle verzekerden in de wettelijke pensioenverzekering - ongeacht hun inkomen - recht op hebben, wordt in het voorbeeld niet eens in aanmerking genomen. Het verlaagt de maandelijkse uitkering, afhankelijk van de burgerlijke staat en het aantal kinderen, met twee kinderen (geboren vanaf 2008) met 66 euro per maand.
Modernisering
U kunt het nieuwe dak of de verwarming financieren met de LBS-modernisatietarieven met bijzonder lage rentetarieven en snelle aflossing. Ze beantwoorden aan de wens van veel eigenaren om na een maatregel snel schuldenvrij te zijn.
Gebruik het eerste salaris
Wie aan zijn eerste baan begint, maakt in eerste instantie geen grote sprongen. Maar zelfs een laag startsalaris is al genoeg om regelmatig een kleine woonkrediet en spaarcontract te sparen. Voor jonge professionals biedt LBS speciale tarieven met lage bouwspaarbedragen, lage spaarrentes en gunstige kredietrentetarieven. Bovendien beloont de staat (binnen inkomensgrenzen) de betaling van kapitaalopbouwvoordelen met personeelsspaarvergoeding en eigen spaarvoordelen met een woonbonus, op voorwaarde dat aan alle financieringsvereisten wordt voldaan. Wie een bewonerscontract ondertekent en de minimale jaarlijkse bijdrage betaalt, komt als spaarder onder de 25 jaar uit een startersbonus van 200 euro.
Voordat u met pensioen gaat
Zelfs als de pensioenleeftijd nadert, is een hypotheek en een spaarcontract zinvol. Het geld kan bijvoorbeeld worden gebruikt om te winkelen in een wooncomplex voor senioren. Praat tijdig met uw LBS- en Sparkasse-adviseur over uw doelen. Hij ontwerpt graag het juiste model voor u.