Het overboeken van een woonkrediet en spaarcontract is in de meeste gevallen mogelijk. In de regel gaat de bouwmaatschappij akkoord met een overdracht aan een andere persoon - met de bijbehorende rechten en plichten. We leggen uit hoe u een woonkrediet en spaarcontract kunt overboeken of weggeven en waar u op moet letten.
Soms rijst de vraag of een woonkrediet en spaarcontract tussentijds moet worden opgezegd, bijvoorbeeld omdat de leefomstandigheden zijn veranderd en je kortlopend geld nodig hebt. Maar in dergelijke gevallen moet u oppassen dat u uw contract niet voortijdig beëindigt.
Hypotheek- en spaarcontracten worden meestal afgesloten met een specifiek doel, namelijk het bouwen, kopen of moderniseren van een pand. Als de prioriteiten zijn gewijzigd, is opzeggen niet de beste optie, omdat dit vooral in de besparingsfase gepaard kan gaan met financiële verliezen - onder meer omdat de te betalen aansluitvergoeding dan niet wordt terugbetaald. Het goedkopere alternatief kan zijn om uw woonkrediet en spaarcontract over te dragen aan familieleden. Dit omvat naast familieleden ook bijvoorbeeld de verloofde. De Bausparkasse moet akkoord gaan met een overboeking, maar bij LBS is dat meestal geen probleem.
Overdracht van een woningkrediet en spaarcontract: Meestal zonder problemen mogelijk aan familieleden
Een woonkrediet en spaarcontract kan met het gehele saldo worden overgedragen of alleen met de leningvordering. In het laatste geval is het woonkrediet en het spaarcontract toegewezen en is het krediet al uitbetaald aan de overdrager. Overdrachten van woonkredieten en spaarcontracten zijn alleen mogelijk tussen familieleden in de zin van artikel 15 van de Belastingwet (AO). Uitzonderingen hierop zijn contractwijzigingen door overlijden of verandering van debiteur. De belastingcode (AO) is een wet van de Duitse belastingwetgeving, de bovenstaande paragraaf definieert wie als een familielid wordt beschouwd:
- de verloofde, ook in de zin van de Civil Partnership Act
- de echtgenoot of levenspartner
- Familieleden en statuten in een rechte lijn
- broers en zussen
- De kinderen van broers en zussen
- Echtgenoten of geregistreerde partners van de broers en zussen en broers en zussen van de echtgenoten of geregistreerde partners
- Broers en zussen van ouders
- Mensen die met elkaar verbonden zijn door een langdurige zorgrelatie met een thuisgemeenschap zoals ouders en kinderen (pleegouders en pleegkinderen)
Overdrachten van woningkredieten en spaarcontracten en overboekingen van spaarcontracten voor woningkredieten zijn niet mogelijk. De verkrijger moet de contractgelden gebruiken voor woningbouw voor zichzelf of voor de oorspronkelijke contracthouder of een gezinslid - anders kan de staat huisvestingspremies en spaartegoeden terugvorderen of extra belasting eisen. De verkrijger van het woonkrediet- en spaarcontract moet een eenmalige lage kostenbijdrage betalen voor overdrachten.
Een woonkrediet en spaarcontract is een leuk cadeau waar kinderen en jongeren in de toekomst van zullen profiteren.
Geef een woonkrediet en spaarcontract weg
Je eigen studentenappartement met 20? Een 30? Als u vroeg wilt verhuizen, moet u vroeg betalen. Een gratis woonkrediet en spaarcontract is de ideale basis voor ouders of grootouders om vroeg te gaan liggen. Hoe gaat u verder: Sluit een woonkrediet en spaarcontract
af: De wettelijke voogden van het minderjarige kind vertellen uw lokale LBS- of Sparkasse-adviseur het gewenste woonkrediet en spaarbedrag en beslissen of u bij aanvang een eenmalige uitkering wilt geven of dat u regelmatig op het contract wilt sparen. Beiden moeten tekenen, bewijs is vereist voor alleenstaande ouders.
Bauspar-contract voor jongeren:Voor jongeren vanaf 16 jaar plant u in kortere periodes - want de staat geeft dan weg. Als het woonkrediet- en spaarcontract tussen de 50 en 512 euro op jaarbasis ligt, komt daar bovenop een woningbouwpremie (WoP) van 8,8 procent tot 45 euro per jaar. Het maakt niet uit of het geld is gegeven. Wanneer de ontvanger begint te werken, verhogen de kapitaalvormende voordelen van de werkgever (VL) en, indien van toepassing, de werknemersspaarvergoeding de leningsovereenkomst van de hypotheekverstrekker verder: voor een jaarlijkse besparing tot 470 euro krijg je een bonus van 9 procent. De meeste jongeren overschrijden de inkomensgrens voor geen van beide premies.
Speciale betalingen bij bepaalde gelegenheden
Of het nu gaat om een verjaardag, bevestiging of kerst: op elke jubileumdag kunnen, afhankelijk van het contract, extra speciale betalingen worden gedaan op het gratis woonkrediet en het spaarcontract. De ontvanger kan ook altijd bijzondere betalingen doen - maar er zijn tarieven waarbij de uitkering beperkt is, bijvoorbeeld tot 10 procent van de woonkrediet en het spaarbedrag per jaar. Op deze manier kan het minimale spaarbedrag en de rating die nodig is voor de allocatie sneller worden bereikt.
Voorbeeld 1: Schenking voor grootouders bij de geboorte van hun kleinkinderen
| Bauspar-som | 10.000 euro |
| Krediet na 10 jaar | 4.656 euro |
| … waarvan belang * | 173 euro |
* Incl. Bonus, de vereisten van tarief B10, LBS Südwest, 10/2018 zijn van toepassing
De grootouders besparen maandelijks 35 euro op de bouwlening. Bovendien betaalt de meter vanaf de geboorte elke kerst 50 euro. Het contract is na 10 jaar gereed voor toewijzing.
Voorbeeld 2: Woningspaargeschenk van ouders aan de loopbaanbegeleider
| Bouwspaarbedrag * | 20.000 euro |
| Krediet na 9 jaar, 3 maanden | 10.331 euro |
| … inclusief uw eigen stortingen | 5.550 euro |
| … waarvan van de werkgever | 4.440 euro |
| … Plus spaargeldvergoeding | 387 euro |
| … Plus woningbouwpremie | 406 euro |
* Klassiek tarief, LBS Südwest, 10/2018
Elk jaar betalen de ouders op hun verjaardag 100 euro aan de hypotheeklening. De career starter betaalt zelf 50 euro per maand. De hypotheekverstrekker ontvangt van de werkgever een kapitaalvormende uitkering van ruim 40 euro per maand, evenals de werknemersspaarvergoeding en woningbouwpremie van de staat.
Waarom het loont om vroegtijdig een woningkrediet en spaarcontract te tekenen
Jongeren die bij ondertekening van hun woonkrediet en spaarcontract jonger waren dan 25 jaar hoeven hun eerste woonkrediet en spaarcontract niet te gebruiken voor woondoeleinden, inclusief de spaartoeslag en WoP. U kunt uw tegoed ook voor andere doeleinden gebruiken en bijvoorbeeld een auto, smartphone of uw droomreis financieren. Voorwaarde is dat het contract minimaal zeven jaar wordt bewaard. Daarom zijn woningkredieten en spaarplannen zinvol voor jongeren, zelfs als de beslissing om een huis te kopen nog niet is genomen.
Loopbaanstartbonus voor jonge spaarders
Nog een voordeel waar jonge spaarders van de bouwmaatschappij van profiteren: wie voor het 25e jaar voor het eerst een (woon) Riester-contract aanvraagt, krijgt een eenmalige startersbonus van 200 euro.
Ook is aangetoond dat spaarders in de bouwmaatschappij gemiddeld meer geld opzij zetten dan spaarders die niet bouwen aan de samenleving, en dus eerder hun huis krijgen. Dit is wat een studie heeft gevonden.