De juiste vervolgfinanciering bespaart geld. Riester-spaarders van de bouwmaatschappij kunnen de lening met hun contract aflossen - en van tevoren voor goede voorwaarden zorgen.
Iedereen die van plan is om woningen te kopen, is goed bediend met de contracten van Wohnriester Bauspar. Bijna iedereen weet dat inmiddels wel. Minder bekend is dat Riester woonkrediet en spaarcontracten ook kunnen helpen bij de financiering als Your-Best-Home.net of het appartement een paar jaar geleden is gekocht. Dit is tot nu toe alleen geldig als de aankoop is gedaan na 31 december 2007. Maar zelfs deze hindernis is er sinds begin 2014 niet meer. Sindsdien maakt het niet uit wanneer het pand is gekocht of gebouwd.
Tijdig onderzoek
Leon Hart leerde onlangs hoe dit werkt. De vader van twee kinderen kocht het droomhuis voor het gezin medio 2005. Het echtpaar Hart had al 100.000 bespaard op de koopsom van 300.000 euro, en zij financierden de resterende 200.000 euro. En omdat de rentetarieven momenteel historisch laag zijn, heeft de meester-vakman gevraagd naar vervolgfinanciering.
Goed advies
De inwoner van Keulen is nog steeds blij dat zijn financieel adviseur toen twee goede fooien klaar had liggen. De eerste: in plaats van de lening rechtstreeks af te lossen, adviseerde de expert hem om een Riester-spaarcontract voor een hypotheek af te sluiten. Concreet betekent dit: Nadat het vaste rentepercentage is verstreken, wordt de lening terugbetaald. Daarnaast wordt een Riester woningkrediet- en spaarcontract afgesloten. Op deze woonkrediet en spaarcontract worden in de toekomst dan de overige termijnen betaald.
Hoge vergoedingen
De Riester-vergoedingen vloeien ook als speciale betalingen in de terugbetaling. Omdat beide kinderen na 2008 zijn geboren, ontvangen de Harts 908 euro per jaar.
Grote besparingen
Als het contract gereed is om te worden toegewezen, worden de tegoeden en leningen van de hypotheekbank gebruikt om de leningen af te lossen en wordt alleen de lening van de hypotheekbank afgelost. Met een veronderstelde rente van drie procent bespaart het gezin door het Riester-effect bijna 10.500 euro. Stijgt de rente naar vier procent, dan is dat maar liefst 11.600 euro (zie tabel “Vroeg plannen levert cash op”, vergroot met een muisklik). Alle kosten zijn al in rekening gebracht. Dit is inclusief de rente van de leningfinanciering en, in het geval van het Riester woningkredietspaarcontract, de overnamevergoeding.
Vroeg plannen levert geld op
De kerngegevens: Een gezin met twee kinderen geboren na 2007 kocht in 2005 een huis, waaruit na afloop van de rentevastperiode in 2015 150.000 euro moet worden gefinancierd. Om dit te doen, kan ze ofwel de bestaande lening verlengen (alternatief B) of een nieuw Riester-spaarcontract voor hypotheekleningen (alternatief A) gebruiken - met veel voordelen.
* Om de factuur vergelijkbaar te maken, wordt voor de directe aflossing dezelfde betalingen verondersteld als voor de alternatieve financiering met de Riester woonkrediet en spaarcontracten Dit is een rekenvoorbeeld, geen concreet aanbod voor verlenging.
** Financieringsvereisten zijn van toepassing.
Alternatief A: De hypotheek wordt aflossingsvrij gemaakt. Tegelijkertijd worden twee Riester woonkredieten en spaarcontracten afgesloten in het Riester Home Flex 5L tarief met een woonkrediet en spaartegoed van elk 75.000 euro (woonkrediet en spaarkrediet: 2,3% vaste rente, 2,87% effectieve jaarlijkse rente van de allocatie inclusief overlijdensrisicoverzekering; voorbeeld: 35-jarigen lener, 45.000 euro netto lening). De Riester-basisuitkeringen van 154 euro per stuk en kinderbijslag van 2 x 300 euro vloeien ook voort als jaarlijkse bijzondere betalingen op de contracten van de bouwmaatschappij tijdens de spaarfase. In de leenfase vloeien de vergoedingen als bijzondere aflossingen op de hypotheeklening. Bruto inkomen van de ouders elk 40.000 euro.
Alternatief B: De hypotheek wordt verlengd en wordt direct verder afgelost.
