Zorgen voor rentetarieven, aflossingen aanpassen, eigen vermogen vergroten, rentebeveiliging creëren - Sarah en Tim Hoffmann financieren volgens deze vier principes om de 320.000 euro voor hun nieuwe rijtjeshuis op te halen (zie hieronder).
Het stel had 120.000 euro op de rekening, maar had nog geen spaarcontract voor een hypotheek. De LBS-adviseur adviseerde om niet al het geld te investeren. Het is logisch om een goed inkomen van drie maanden als ijzerreserve opzij te zetten. Daarom gebruikt Hoffmanns 100.000 euro aan eigen vermogen. Voor het ontbrekende bedrag sluiten ze twee spaarbankleningen: de rentetarieven staan vast voor 10 jaar - en zijn laag. Dus u vertrouwt uzelf met aflossingspercentages van 2 en 3 procent: snel van uw schuld af! Kombi-Chance Iedereen sluit een door Riester gesubsidieerde hypotheekovereenkomst af voor 50.000 euro en betaalt 142 euro per maand. Ze maken daarbij volledig gebruik van de staatstoelagen en wapenen zich tegelijkertijd tegen hoge kosten nadat de verbintenisperiode over 10 jaar is verstreken: dan vervangen ze de eerste spaarbanklening volledig door de spaarbedragen die nu zijn toegewezen. Maakt niet uit,Hoe de kapitaalmarktrente van de toekomst zal zijn, met de spaarcontracten voor woningkredieten uit het mini-rentetijdperk, zijn de twee ideale voorwaarden voor het sparen van woningkredieten veiliggesteld. Met de tweede spaarbanklening (54.300 euro) kunt u de resterende schuld verrekenen, ook al is de rente fors gestegen. Zelfs met 5 procent zou hun last licht afnemen - van 1.154 euro naar 1.036 euro. Dankzij een goede planning zijn de Hoffmanns uiterlijk na 21 jaar schuldenvrij.154 euro tot 1.036 euro. Dankzij een goede planning zijn de Hoffmanns uiterlijk na 21 jaar schuldenvrij.154 euro tot 1.036 euro. Dankzij een goede planning zijn de Hoffmanns uiterlijk na 21 jaar schuldenvrij.
Hoe u kunt profiteren van de lage rentetarieven
Het huis is gevonden, evenals de financiering: de combinatie van een woonkrediet en spaarcontract met Wohn-Riester en een spaarbanklening maakt de weg vrij voor een echtpaar met twee kinderen om naar het ouderlijk huis te verhuizen. Het voorbeeld: beiden 36 jaar oud, in loondienst, met een bruto jaarinkomen van 50.000 en 40.000 euro, de kinderen zijn geboren in 2010 en 2013.
| Koopprijs nieuw rijtjeshuis | 300.000 euro |
| Notaris en overdrachtsbelasting | 20.000 euro |
| totale prijs | 320.000 euro |
| Eigen vermogen | 100.000 euro |
| Financieringsbehoeften | 220.000 euro |
* Afgeronde waarden
** Voor de effectieve rente op jaarbasis wordt uitgegaan van de huidige variabele rentevoet van 2% conform de wettelijke vereisten voor de tijd na het einde van de vaste rente.
Bron: LBS BW
| maandelijkse kosten in de uitleenfase * | 1e-10e jaar | 11-21 jaar | |
| Spaarkrediet 1 ** vaste rentevoet 2,0%, 3% initiële aflossing , effectieve jaarlijkse rente 2,02%. Na 10 jaar wordt de resterende schuld van circa 100.000 euro afgelost door zowel Riester woonkredieten als spaarcontracten. | 150.000 euro | 625 euro | |
| Spaarbanklening 2 ** gebonden rentetarief 2,2%, 2% initiële aflossing , jaarlijks rentepercentage 2,22%. Na 10 jaar wordt de resterende schuld van circa 54.300 euro uitgebreid tot 5% vaste rente en na nog eens 11 jaar volledig afgelost. | 70.000 euro | 245 euro | 536 euro |
| Twee Riester woningkredieten en spaarcontracten voor een woningspaarbedrag van 50.000 euro elk, beide tarief Classic FG5-R, inclusief toeslagen van 154 euro + 300 euro elk, vaste rentevoet 2,35%, effectieve jaarlijkse rentevoet na toekenning 2,62%, spaarperiode ca. 10 jaar, looptijd ongeveer 11 jaar. | 284 euro | 500 euro |
|
| Globaal genomen | 220.000 euro | 1.154 euro | 1.036 euro |