Als de spaardoelstelling van een woonkrediet en spaarcontract is behaald, spreekt de deskundige van "klaar voor besteding", dat wil zeggen dat u het hele bedrag ontvangt van uw woonkrediet en spaarvereniging. Dit is het startschot voor het woonproject. In onze gids leggen we uit hoe uw volgende stappen eruit moeten zien.
Wanneer een woonkrediet en spaarcontract klaar is voor toewijzing, dient het woonkrediet en het geleende bedrag op het juiste moment te worden uitbetaald. Duitsers zijn gemiddeld rond de 40 jaar als ze hun eerste huis of appartement kopen. Maar wat zegt dat over je eigen carrière als vastgoedeigenaar? Velen beginnen regelmatig met het sparen van een redelijk bedrag met hun eerste eigen salaris en tekenen voor een bepaald bedrag een hypotheek- en spaarcontract met een hypotheekverstrekker. Op dit moment weten maar heel weinig mensen wanneer en waar ze een huis of appartement zullen kopen. De benodigde hoeveelheid geld is daarom ook onduidelijk - de enige focus ligt op het plan om eigen vermogen op te bouwen als solide financiële basis bij een hypotheekbank als LBS tijdens de spaarfase van de leningsovereenkomst van de hypotheekbank.
Wanneer is een woonkrediet en spaarcontract klaar voor toewijzing?
De datum van toekenning van een woonkrediet en spaarcontract staat altijd open bij ondertekening van het contract: De middelen die beschikbaar zijn voor de toekenning zijn voornamelijk afhankelijk van het sparen en aflossen van het woonkrediet en spaarcollectief. Om deze reden verbiedt het Bausparkassengesetz het benoemen van een vaste toekenningsdatum. Elke bouwmaatschappij geeft u een niet-bindende, waarschijnlijke datum, die gewoonlijk kan worden bewaard. Het tijdvenster tussen het afsluiten van een woonkrediet en spaarcontract en de toewijzing wordt in vakjargon "wachttijd" genoemd. Een winkelier, in opdracht van het Federaal Bankentoezicht, houdt toezicht op de woningbouwverenigingen zodat ze voldoen aan de wettelijke regels voor het toewijzingsproces van het bouwmaatschappijcontract.
Na enkele jaren, gemiddeld tussen de acht en tien, is het woonkrediet en het spaarcontract daadwerkelijk gereed voor toewijzing: dit betekent dat het minimum krediet van 40 of 50 procent (afhankelijk van het tarief) van het afgesproken woonkrediet en spaarbedrag is bespaard, de minimale spaarperiode is verstreken en de noodzakelijke minimum rating is bereikt. Het minimumtarief wordt berekend uit de som van uw stortingen op de woonkrediet- en spaarcontract (inclusief rente), de spaarperiode en het totale woonkredietbedrag (woningspaartegoed plus lening): Het aanslagnummer bepaalt dat de afgesproken wachttijden worden aangehouden tot het bedrag van de woonkrediet en zorgt voor een permanent gebalanceerde collectieve "spaarfonds-prestatieverhouding".
Staat uw woonkrediet en spaarcontract klaar voor toewijzing, dan kunt u het woonkrediet en het spaarbedrag door uw LBS aan u laten uitbetalen. Het hypotheekbedrag bestaat enerzijds uit uw rentedragende spaargeld, anderzijds uit de hypotheekrenteaftrek voor de resterende 50 of 60 procent van het totale bedrag dat is overeengekomen bij de ondertekening van het contract.
Na enkele jaren is het woonkrediet en het spaarcontract klaar om toegewezen te worden: Hiervoor moet het minimum krediet van 40 of 50 procent (afhankelijk van het tarief) van het afgesproken woonkrediet en spaarbedrag worden gespaard, moet de minimale spaarperiode zijn afgelopen en moet de benodigde minimale rating zijn behaald.
Toewijzing van het Bauspar-bedrag
In de regel informeert LBS u enkele maanden voordat uw woonkrediet en spaarcontract gereed is voor toewijzing. Het spaarbedrag van de bouwmaatschappij wordt op aanvraag uitbetaald na acceptatie van de toewijzing.
Goed om te weten: uw LBS-adviseur is altijd uw aanspreekpunt voor alle contractformaliteiten en vragen over bouwfinanciering en hypotheekleningen.
Acceptatie van toewijzing
Heeft u al een geschikte woning op het oog? Geweldig! Dan hoeft u alleen schriftelijk te bevestigen dat u de toewijzing van uw woonkrediet en spaarbedrag heeft geaccepteerd. Ook geeft u aan dat u de lening wilt gebruiken voor woondoeleinden, dus voor bijvoorbeeld het kopen, bouwen of verbouwen van een woning. Dit omvat de aankoop van het onroerend goed waarop u uw eigen vier muren wilt bouwen.
Laat het hypotheekbedrag rusten
Het woonkrediet- en spaarcontract is klaar voor toewijzing, maar u heeft geen specifiek vastgoedproject in planning? Geen probleem. Soms past het thuisproject gewoon niet in de huidige leefsituatie. Het loont echter de moeite om krediet te blijven storten in de leningsovereenkomst van de bouwmaatschappij. U moet ook nadenken over het verhogen van het bedrag van uw woningkrediet en spaarcontract - na verloop van tijd zullen niet alleen de onroerendgoedprijzen stijgen, maar ook uw eisen aan uw eigen woning. Met uw woonkrediet en spaarcontract stelt u vandaag een deel van het bouwgeld vast dat u nodig heeft voor morgen.
Eigen vermogen verder uitbreiden
Weet je al dat je meer eigen vermogen nodig hebt, dan is het zinvol om een extra woonkrediet en spaarcontract af te sluiten of het woonkrediet en spaarbedrag te verhogen. Maar dit kan ook tijdens de reguliere looptijd.
Waar kan het gespaarde tegoed voor worden gebruikt?
Als het gaat om het opbouwen van besparingen in de samenleving, denken veel mensen meteen aan het bouwen of kopen van een eigen huis. Maar een woningkrediet en een spaarcontract kunnen nog meer doen. De LBS biedt u de volgende mogelijkheden:
- Spaargeld opbouwen voor de modernisering van hun eigen woning
Wie weet dat niet? De verwarming in de woning draait niet meer optimaal en ook de ramen voldoen inmiddels onder de huidige kwaliteitsnormen. Het resultaat: hoge energiekosten. Maar ook andere kleine of grote defecten kunnen na verloop van tijd in de woning optreden. Een leningsovereenkomst voor een hypotheekverstrekker bereidt u hierop voor en kan, wanneer deze gereed is voor toewijzing, worden gebruikt voor onderhouds- of reparatiewerkzaamheden - inclusief waardestijging van het onroerend goed.
Bauspar-fondsen kunnen ook worden gebruikt om uw eigen huis te moderniseren.
- Spaargeld bouwen voor toekomstige woonwensen
U weet nog niet zeker wanneer u een woning wilt bouwen of kopen, maar u wilt toch reserves in handen hebben? Ook in deze situatie is een woonkrediet en spaarcontract ideaal. Als spaarder van een bouwmaatschappij kunt u flexibel beslissen waarvoor u uw bouwmaatschappijcontract wilt gebruiken, of het nu gaat om de aankoop van onroerend goed, de bouw of renovatie.
Tip:Ben je jonger dan 25, dan geniet je als woonkrediet- en spaarbedrijf bij Wohn-Riester van bijzondere voordelen. Naast de basisvergoeding van 175 euro ontvang je ook een eenmalige startersbonus van 200 euro. Maar u kunt niet alleen profiteren van Wohn-Riester, ook andere overheidssubsidies zijn mogelijk. Vermeldenswaard is hier bijvoorbeeld de spaarloonaftrek voor kapitaalopbouw. Lees meer op de website van uw bouwmaatschappij of in een persoonlijk adviesgesprek. - Spaargeld voor de opbouw van de samenleving voor kinderen en kleinkinderen
Als spaarder van de opbouwende samenleving kunt u uw kinderen en kleinkinderen ook een zekere toekomst geven door elke maand geld voor hen te sparen. Als wettelijke voogd kunt u zelfs elke maand een deel van de kinderbijslag investeren. Berekend over de jaren levert dit een aanzienlijke hoeveelheid geld op. Daarnaast geeft u kinderen en kleinkinderen uitzicht op een laagrentende woonkrediet.
Als hypotheek- en spaarbedrijf kunt u uw kinderen ook een zekere toekomst geven door maandelijks geld voor hen te sparen.
- Bausparen als oudedagsvoorziening
Het wettelijk pensioenbedrag is vaak niet meer voldoende om uw gewende levensstandaard na pensionering op peil te houden. Uw eigen woning kan een aantrekkelijke vorm van pensioenvoorziening zijn. U hoeft zich als huiseigenaar geen zorgen meer te maken over stijgende huurprijzen of een mogelijke opzegging door de verhuurder. Verdere voordelen van het afsluiten van een contract: terwijl u geniet van de voordelen van Wohn-Riester en overheidssubsidies, kunt u verzekerd zijn van lage rentetarieven voor uw toekomstige lening.
De belangrijkste technische termen met betrekking tot de toewijzing van een leningsovereenkomst voor een hypotheekverstrekker
Thuis sparen is eenvoudig. Maar in de financiële wereld kun je niet zonder technische termen. Woningspaarders dienen op de hoogte te zijn van deze voorwaarden met betrekking tot de toewijzing van het woningkrediet en het spaarcontract.
| Waarderingsdata |
Data waarop het LBS de (individuele) |
| Classificatienummer | Meetvariabele die aangeeft hoe lang een spaarder in de bouwmaatschappij hoeveel geld heeft bespaard. De LBS bepaalt vervolgens de volgorde waarin de leningen eerlijk worden verstrekt. Degenen die vroeg veel sparen, krijgen hun lening eerder dan iemand die hun tijdwinst neemt. Het individuele ratingnummer staat op het jaarrekeningoverzicht. |
| Minimaal beoordelingsnummer | Als een spaarder van een hypotheekbank de minimumrating heeft bereikt, kan LBS de lening van de hypotheekbank toekennen. Het zorgt ervoor dat de besparingen gedurende een lange periode beschikbaar zijn voor de bouwmaatschappij om ze te financieren. |
| Minimale besparing | Het minimumbedrag dat een spaarder van een hypotheekbank aan het contract moet hebben betaald om aanspraak te kunnen maken op de lening. Afhankelijk van het afgesloten tarief is dat meestal 40 of 50 procent van het woonkrediet en de spaarsom. Het minimale spaartegoed is een van de vele vereisten voor allocatie. |
| Minimale besparingstijd | Periode tussen het afsluiten van het woonkrediet- en spaarcontract en de datum van toekenning of de taxatiedatum (afhankelijk van de woonkrediet- en spaarvoorwaarden van het betreffende LBS). Het is een van de vereisten voor de toekenning van het Bauspar-bedrag. Afhankelijk van het tarief is dit 12 tot 60 maanden. |
| wachtperiode | Tijd tussen het sluiten van het contract en de toewijzing. |
| toewijzing | Op deze manier worden spaargeld en leningen uit de bouwmaatschappij beschikbaar gesteld voor betaling. De procedure verschilt van regio tot regio. De belangrijkste voorwaarden voor de allocatie zijn het verstrijken van de minimale spaarperiode en het behalen van het minimale spaartegoed en minimaal aanslagnummer. |