Mogen bouwverenigingen langlopende bouwverenigingen met hoge rentetarieven beëindigen? Over deze vraag hebben de rechters van het Federale Hof van Justitie (BGH) nu in het voordeel van de bouwverenigingen geoordeeld.
Hypotheekbanken kunnen de contracten van de hypotheekverstrekkers beëindigen als klanten de lening tien jaar na de zogenaamde looptijd voor toewijzing niet hebben afgesloten. Het Federale Hof van Justitie heeft uitspraak gedaan in twee procedures tegen Bausparkasse Wüstenrot (Az. XI ZR 185/16 en anderen).
De rechtvaardiging van het Hooggerechtshof: Het doel van sparen is om recht te hebben op een lening. Dit doel wordt bereikt zodra de leningsovereenkomst voor de bouwmaatschappij klaar is voor toewijzing. Afhankelijk van het tarief ligt een woonkrediet en spaarcontract klaar voor toewijzing als 40 tot 50 procent van de woonkrediet en spaarsom is gespaard.
Wanneer beëindigen hypotheekbanken oudere contracten?
Bouwverenigingen beëindigen oudere contracten waarin het doel van het opbouwen van spaargeld geen rol meer speelt. Er zijn spaarders van een hypotheekbank die niet langer geïnteresseerd zijn in een hypotheeklening, maar zo lang mogelijk willen profiteren van de hoge kredietrente op hun oude contracten volgens de huidige maatstaven - ook omdat er in deze onnatuurlijk lage rentesituatie geen investeringsalternatieven zijn. Dit is begrijpelijk vanuit het oogpunt van de klant, maar het is in tegenspraak met het kernidee van besparingen in de samenleving: sparen in de gemeenschap om een lening met een lage rente te krijgen.
Waarom is het BGH-oordeel in de zin van het building society-collectief?
Het woonkrediet- en spaarcontract is niet ontworpen als een spaarcontract met een oneindige looptijd, maar verzekert het recht op middellange termijn op een woonkrediet met gegarandeerde rente. Als hiervan geen gebruik wordt gemaakt - wat vaak het geval is met het oog op de huidige fase van lage rentetarieven - kan het woonkrediet en het spaarcontract niet voor onbepaalde tijd worden gebruikt als een normaal spaarcontract. Met de beëindiging behouden de hypotheekbanken het evenwicht tussen krediet- en leningrente in het spaarsysteem van de bouwmaatschappij. Dit evenwicht wordt ernstig aangetast door het nulrentebeleid van de Europese Centrale Bank. De BGH-uitspraken stabiliseren het spaarsysteem van de bouwmaatschappij en dienen zo de belangen van de overgrote meerderheid van de klanten van de bouwmaatschappij die niet worden getroffen door de contractbeëindiging.