Hypotheekleningen en spaarcontracten helpen u niet alleen bij het kopen van uw eigen woning. Een woningkrediet en een spaarcontract kunnen ook gebruikt worden om modernisering en renovatie te financieren. Indien nodig: direct!
Peter Gerstner is eigenlijk een verstandig persoon. De vijftigjarige fysiotherapeut uit Bremen doet het financieel goed. Maar toen hij vijftien jaar geleden met zijn vrouw en kleine kinderen in zijn eigen huis ging wonen, was het geld krap. De afgelopen jaren dacht hij er steeds aan om iets opzij te zetten voor renovatiewerkzaamheden, maar er bleven andere investeringen komen. En zo werd hij twee maanden geleden koud toen het pleister aan de buitenkant begon af te brokkelen en het verwarmingssysteem zijn geest gaf.
Voorzorgsmaatregelen
Roland Hustert, Managing Director van LBS Immobilen NordWest, kent het probleem. Wie een condominium koopt, bouwt met het verplichte huisgeld automatisch reserves op voor herstellingen en renovaties. Zelfs eigenaren van eengezinswoningen beseffen dat financiële voorziening belangrijk is, zegt expert Hustert: "Maar lang niet allemaal vertalen ze hun theoretische kennis in concrete spaarplannen."
Splits de reserves
Met twee woningkrediet- en spaarcontracten creëren eigenaren van residentieel vastgoed op slimme wijze reserves voor hun behoeften op middellange en lange termijn.
120 euro per maand| 60 euro per maand | 60 euro per maand |
| Een hypotheekbedrag van 10.000 euro | Bouwspaarbedrag van 20.000 euro |
| Kan na 7 jaar worden gebruikt | Kan na 11 jaar worden gebruikt |
- Het rekenvoorbeeld is van toepassing op een woning met circa 120 vierkante meter woonoppervlak.
- Eén euro voor elke vierkante meter woonoppervlak, dat is hoeveel eigenaren elke maand moeten besparen.
- Dankzij de opsplitsing in twee bouwmaatschappijcontracten kunnen eigenaars 30.000 euro flexibel inzetten
Veel eigenaren onderschatten de kosten van het onderhoud van hun eigendom. Wie zoals Gerstner na 15 jaar een nieuwe verwarmingsinstallatie moet financieren, heeft minimaal 9.000 euro nodig. Hoe lang het buitenpleister meegaat, is afhankelijk van lokale omgevingsinvloeden. Het vernieuwen van de gevel van een eengezinswoning kost vanaf 10.000 euro. Om de verwarmingskosten in de toekomst te verlagen, loont het de moeite om tegelijkertijd thermische isolatie te installeren. Deze energetische maatregel kost minimaal 8.000 euro. Er komt veel samen. Gelukkig vinden spaarders in de bouwmaatschappij het gemakkelijker om de financiering onder de knie te krijgen.
Flexibel financieren
Omdat de bouwmaatschappij spaargeld niet alleen kan worden gebruikt voor de aankoop van onroerend goed, maar ook voor renovatie en modernisering. Het is cruciaal dat de lening wordt gebruikt voor woondoeleinden. Besparingen in de bouwmaatschappij zijn vaak de oplossing als de beschikbare reserves onvoldoende zijn voor de noodzakelijke bouwwerkzaamheden. Als de verwarming blijft staken, zoals bij de familie Gerstner, moet snel een nieuw systeem worden gefinancierd. Peter Gerstner kiest daarom voor een combinatielening, die bestaat uit een voorfinancieringslening en een leningsovereenkomst voor de hypotheekverstrekker. Deze vorm van financiering is de laatste jaren steeds populairder geworden. Ofwel LBS of een spaarbank verstrekt de lening. De LBS-adviseur weet per geval welk tarief het meest verstandig is.
Plannen
met gegarandeerde rentevoeten Concreet werkt instantfinanciering als volgt: de klant sluit een lening af zonder terugbetaling en sluit tegelijkertijd een leningsovereenkomst voor het hypotheekbedrag af. Als het spaarbedrag van de woonkrediet na enkele jaren klaar is voor besteding, vervangt het de lening in één klap. Nu betaalt de klant alleen de afbetalingen voor de hypotheekrenteaftrek. Deze vorm van financiering heeft als voordeel dat de spaarders van de bouwmaatschappij direct kunnen beschikken over het gehele geleende bedrag. De maandelijkse tarieven en rente staan vast voor de gehele looptijd.
De toekomst veiligstellen
Deze planningszekerheid overtuigde Gerstner en hij koos voor thermische isolatie op het dak en de muren. Inclusief gips en nieuwe verwarming kost de maatregel 40.000 euro. Hiervoor betaalt hij de komende acht jaar zo'n 300 euro per maand. Vanaf het negende jaar wordt het maandtarief met ongeveer 50 euro verlaagd. Gerstner wil dit geld meteen weer investeren - in een nieuwe woonkrediet en spaarcontract. Omdat de familie over een paar jaar de badkamer wil opfrissen.
Roland Hustert, algemeen directeur LBS Immobilien NordWest
Deskundig advies: "Reserves opbouwen!"
Gefeliciteerd - het is je gelukt! Your-Best-Home.net is gekocht, alles is afgestemd op jouw wensen. Met alle vreugde mag u nu één ding niet vergeten: de ziektekostenverzekering voor uw huis! Niet alleen nemen de kwalen toe met de ouderdom, ook woningen groeien in jaren.
Twee contracten
Voorbereiden en opbouwen van reserves. Met slechts één euro per vierkante meter per maand zit u aan de veilige kant. En de gemakkelijkste manier om reserves op te bouwen, is door gebruik te maken van het spaargeld van de bouwmaatschappij - idealiter met twee contracten. Voor een woning van 120 vierkante meter betekent dit: Je deelt de reserve in tweeën en spaart de eerste 60 euro zodat het geld na ongeveer zeven jaar beschikbaar is. Misschien is het dan tijd voor een garage of een zonnestelsel.
Kosten onder controle
U investeert de tweede helft op langere termijn. Na elf jaar kunt u al een spaarbedrag van 20.000 euro ontvangen. Een goede financiële buffer voor de meeste eventualiteiten. "