Met eventuele subsidies voor het kopen of bouwen van een huis komt de droom van een eigen woning steeds dichterbij. Maar niet iedereen is bekend met alle mogelijkheden die het kopen of verbouwen van een woning makkelijker maken. U moet deze essentiële aanbiedingen kennen om het kopen en bouwen van huizen te promoten.
De talrijke subsidies voor het kopen en bouwen van een huis op verschillende locaties maken de droom om in je eigen vier muren te wonen realistischer dan veel mensen denken.
Afgeprijsde leningen met een lage rente, het eigenwoningpensioen (de zogenaamde Wohn-Riester) en subsidies en subsidies, bijvoorbeeld van KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), zorgen ervoor dat de grote stap naar je eigen woning of de op leeftijd afgestemde renovatie of energierenovatie gemakkelijker wordt opgevangen is. Ook mensen met een laag inkomen, die soms financieel beperkt worden door kinderen en dus afhankelijk zijn van bijzondere ondersteuning, profiteren van deze ondersteuning.
In dit artikel maak je kennis met de essentiële subsidies voor het kopen en bouwen van een huis, zodat je voor jou de beste subsidie kunt kiezen en eindelijk je droom van je eigen vier muren kunt waarmaken.
Welke subsidies zijn er voor het kopen en bouwen van een huis? Een overzicht
Welke financiering voor u in aanmerking komt, hangt voornamelijk af van de situatie waarin u zich bevindt: wilt u een huis bouwen of kopen of een pand dat u al bezit verbouwen of renoveren? Afhankelijk van de uitgangssituatie zijn deze fondsen mogelijk:
1. Een huis kopen / een huis bouwen
- Residentieel Riester
- Baukindergeld
- KfW-financiering
- indien nodig financiering door kerken, stad, staat of gemeente
2. Energiezuinig bouwen / renoveren
- KfW-financiering
- BafA-financiering
3. Aan de leeftijd aangepaste renovatie / verbetering van de inbraakbeveiliging
- KfW-financiering
- indien nodig financiering door de federale staat
Financiering van KfW is een van de bekendere manieren om ondersteuning te krijgen bij het bouwen of kopen van een huis. Het loont echter ook om andere aanbiedingen te overwegen die de financiële last tot een minimum beperken. Soms kunnen meerdere subsidies worden gecombineerd en kunnen de hindernissen op weg naar het bezitten of verbouwen van een woning worden verlaagd.
Eigenwoningbezit of "Wohn-Riester"
Het staatspensioen staat in de volksmond bekend als "Wohn-Riester" en is bedoeld om mensen te ondersteunen bij het kopen van een eigen huis. De belangrijkste punten van de financiering zijn:
- Iedereen die in de wettelijke pensioenregeling verplicht verzekerd is, kan de financiering aanvragen. Uitzonderingen gelden voor zelfstandigen, advocaten en artsen.
- Een deel van het inkomen wordt gestort in het residentiële Riester-contract.
- Deze betalingen kunnen als bijzondere kosten van de belasting worden afgetrokken.
- De staat subsidieert de betalingen.
- Het opgebouwde geld moet worden gebruikt voor een onroerend goed (bijvoorbeeld door het rechtstreeks naar een leningsovereenkomst voor een hypotheekbank te laten stromen) waarin wordt bewoond.
In de loop van de jaren hoopt zich geleidelijk een aanzienlijk bedrag op, dat direct kan worden uitgekeerd om een woning te financieren. Als alternatief is het ook mogelijk om het bedrag op een later tijdstip op te vragen, bijvoorbeeld om een hypotheek af te lossen.
Het bedrag van de staatssubsidies is bij de Wohn-Riester vrij aanzienlijk: iedereen die ten minste vier procent van zijn jaarinkomen in het Wohn-Riester-contract stort, ontvangt een staatssubsidie van 175 euro (basisvergoeding) per jaar. Iedereen die bij aanvang van het contract jonger is dan 25 jaar = "" ontvangt ook een eenmalige basisvergoeding van 200 euro. Voor elk kind geboren vóór 1 januari 2008 is er een jaarlijkse toelage van 185 euro, voor elk later geboren kind is er een jaarlijkse toelage van 300 euro.
Bij het eigenwoningbezit is het essentieel dat de verworven of gebouwde woning ook daadwerkelijk bewoond wordt. Als het wordt verkocht of verhuurd, moeten de subsidies van de staat en de bespaarde belasting worden terugbetaald.
Baukindergeld
De staatskinderbijslag is primair bedoeld om gezinnen met beperkte financiële middelen te ondersteunen. Ook zij zouden ooit in hun eigen huis moeten kunnen verhuizen. Tot en met 31 maart 2021 (voorheen 31 december 2020) kan daarom het zogenaamde Baukindergeld worden aangevraagd bij KfW.
Wat is de kinderbijslag?
Het Baukindergeld is een overheidssubsidie die over tien jaar wordt betaald en die niet hoeft te worden terugbetaald. Het kan worden aangevraagd door gezinnen waarvan er minstens één al geboren is, in het huishouden leeft en recht heeft op kinderbijslag onder de 18 jaar. (In het geval van zwangerschap is het daarom aan te raden om te wachten tot na de bevalling alvorens de aanvraag in te dienen.) De subsidie wordt toegekend wanneer het gezin bezit verwerft en dit hun enige bezit is. Gezinnen die al een eigen woning hebben, zijn daarom uitgesloten van de ondersteuning.
Wat zijn de vereisten voor Baukindergeld?
Het te onderhouden gezin mag niet meer dan 75.000 euro per jaar aan inkomen hebben, met een toelage van 15.000 euro per kind. Het koopcontract voor het onroerend goed moet zijn ondertekend tussen 1 januari 2018 en 31 maart 2021; voor een nieuw gebouw moet de tijd van de bouwvergunning binnen deze data vallen.
De bouwkinderbijslag is dan 1.200 euro per kind per jaar. Een gezin met één kind kan zich verheugen op een beurs van 12.000 euro na de financieringsperiode van tien jaar, gezinnen met twee kinderen boven de 24.000 euro, enz.
|
Aantal kinderen |
Maximaal toegestaan jaarinkomen |
Kinderbijslag / jaar |
Kinderbijslag |
|
1 |
90.000 euro |
1.200 |
12.000 |
|
2 |
105.000 euro |
2.400 |
24.000 |
|
3 |
120.000 euro |
3.600 |
36.000 |
|
4e |
135.000 euro |
4.800 |
48.000 |
|
enzovoort. |
De aanvraag voor kinderbijslag dient uiterlijk drie maanden na verhuizing van de gekochte woning bij KfW te zijn ingediend, waarbij de datum op de bevestiging van inschrijving bepalend is. Aanvragen zijn in eerste instantie alleen mogelijk tot en met 31 december 2023.
Bijzondere regeling in Beieren: gezinnen die in Beieren wonen, kunnen naast het Baukindergeld ook uitkijken naar het Baukindergeld Plus. De Vrijstaat ondersteunt gezinnen die recht hebben op Baukindergeld met 300 euro extra per jaar. Gezinnen in Beieren krijgen over een periode van tien jaar een extra financiering van in totaal 3.000 euro.
De staatskinderbijslag is primair bedoeld om gezinnen met beperkte financiële middelen te ondersteunen.
KfW-lening
Of u nu een huis of een appartement wilt kopen, u moet van tevoren zeker weten welke subsidies mogelijk zijn bij KfW. Omdat je hier leningen en subsidies met korting krijgt als je aan de vereisten voldoet.
Essentieel is dat bij nieuwbouw niet alleen de casco bouwkosten zelf, maar ook de incidentele bouwkosten worden meegenomen. KfW-Bank verstrekt leningen tegen een lage rente voor de totale gemaakte kosten. Als in plaats daarvan geen nieuwbouw wordt gebouwd, maar een bestaand pand wordt verworven, kan ook rekening worden gehouden met de nodige renovaties of renovaties.
De energienorm van het pand is essentieel voor de hoogte van de financiering van KfW. Eigenschappen die bijzonder energiezuinig zijn en die onder bepaalde limieten vallen die zijn vastgelegd in de energiebesparingsverordening (EnEV), worden in het bijzonder aangemoedigd: er kunnen hier aanvullende terugbetalingssubsidies zijn. Bovendien is het maximaal mogelijke leenbedrag voor dergelijke eigendommen hoger.
Woningpromotie door de staat of de gemeente
Wat betreft mogelijke financiering bij het kopen of bouwen van een huis is het soms niet alleen KfW die de moeite waard is. De federale staten hebben ook banken die bijzonder goedkope leningen aanbieden of subsidies betalen aan toekomstige huiseigenaren.
Welke concessies mogelijk zijn met de lening of welke subsidies kunnen worden verkregen, verschilt van staat tot staat. Hetzelfde geldt voor de financieringsvoorwaarden. Gedetailleerde informatie hierover is doorgaans op te vragen of in te zien bij de verantwoordelijke Landesbanken.
Daarnaast zijn er in sommige delen van Duitsland subsidies van gemeenten die deze willen gebruiken om de aankoop van woningen in de betreffende regio te bevorderen. Ook hier loont het soms de moeite om te informeren naar de mogelijke subsidies en de daarbij behorende eisen.
Ondersteuning bij het bouwen of kopen van een huis via de kerk
Velen die nog volkomen onbekend zijn, is de mogelijkheid om steun te krijgen van de kerken bij het bouwen of kopen van een huis. Zowel de katholieke als de protestantse kerk dragen bij aan de financiering van een toekomstig huis. Dit gebeurt in de regel wanneer de kerk een stuk grond met erfelijk bouwrecht toekent. Dit betekent dat de woningbouwer bij de aankoop van de woning niet de woningprijs hoeft te betalen. Dit vermindert het vereiste eigen vermogen, wat het voor veel mensen mogelijk maakt om in hun eigen vier muren te verhuizen - ook al is het niet op hun eigen land.
Werkgeverslening: wanneer de baas de woning mogelijk maakt
Ook financiering door werkgevers kan bijzonder aantrekkelijk zijn. Vooral grotere bedrijven bieden hun werknemers de mogelijkheid om een lening af te sluiten bij hun werkgever om de bouw of aankoop van een huis te financieren. Maar hoe aantrekkelijk een lening ook is met bijzonder lage of zelfs geen rentetarieven en een afgesproken uitstelperiode - zo'n overeenkomst creëert een niet te onderschatten grotere afhankelijkheid van de werkgever.
Het is daarom essentieel om met alle eventualiteiten in de leningsovereenkomst rekening te houden en duidelijk aan te geven wat er gebeurt als de arbeidsrelatie eindigt of de werknemer de lening niet meer kan terugbetalen.
Ook bij een werkgeverslening is het cruciaal om er rekening mee te houden dat de rentevoordelen leiden tot fiscale nadelen. Omdat het verschil tussen de door de werkgever toegekende rente en de marktrente als een geldelijk voordeel wordt beschouwd. Als dit hoger is dan 44 euro per maand, moet het worden belast. Een nauwkeuriger wiskundige vergelijking is hier dan ook de moeite waard om ervoor te zorgen dat de rentevoordelen niet teniet worden gedaan door de fiscale nadelen.
Financiering voor modernisering en renovatie
Degenen die een huis bouwen, zijn meestal afhankelijk van uitgebreide energiebesparende maatregelen om de exploitatiekosten van hun toekomstige huis laag te houden. Als er echter een pand wordt gekocht, zijn niet alle mogelijkheden daar uitgeput om Your-Best-Home.net zo energiezuinig mogelijk te laten werken: zo zijn het dak en kelderplafond niet geïsoleerd, is de ketel verouderd of zijn de leidingen niet geïsoleerd om warmteverlies te voorkomen beschermd.
Iedereen die na aankoop van een huis gepaste maatregelen wil nemen om de waarden in de EnEV te bereiken of zelfs te onderschrijden, kan zich ook verheugen op financiering van KfW of de staat, meer bepaald van het Federale Bureau voor Economie en Exportcontrole (BafA) . Dit maakt renovatie of modernisering financieel een stuk eenvoudiger.
Bevordering van het gebruik van hernieuwbare energiebronnen
Beide instellingen - zowel KfW als BafA - ondersteunen huiseigenaren met subsidies als ze in de toekomst willen vertrouwen op hernieuwbare energiebronnen voor de opwekking van energie in hun woning.
KfW verstrekt leningen tegen een lage rente voor deze projecten:
- Warmtepompen
- Zonnecollectoren
- Biomassa-installaties
- Gecombineerde verwarmingssystemen
De BafA van haar kant betaalt subsidies als er hernieuwbare energie wordt gebruikt voor verwarming. Deze beurzen zijn beschikbaar voor:
- Zonnecollectorsysteem
- Biomassa-installatie
- Warmtepompen
Het is zeker de moeite waard om te kijken of een lening van KfW gecombineerd kan worden met een subsidie van BafA om zo een maximale financiering te krijgen. Het is alleen nodig ervoor te zorgen dat de lening die in verband met de subsidies wordt verstrekt, het op te halen investeringsbedrag niet overschrijdt.
Als huiseigenaren in de toekomst voor energieopwekking in hun huis willen vertrouwen op hernieuwbare energiebronnen, zullen ze worden ondersteund door KfW en BafA.
Bevordering van op de leeftijd afgestemde renovatie
Een huis dat decennia geleden is gebouwd of gekocht, kan langzamerhand een uitdaging worden voor de eigenaar. Dit komt niet alleen door de nodige herstel-, moderniserings- en renovatiewerkzaamheden, maar ook doordat een huis dat 20 of 30 jaar geleden perfect in het eigen leven paste, wellicht niet meer de ideale omstandigheden met zich meebrengt.
Hoe ouder de huiseigenaar, hoe waarschijnlijker het is dat treden, drempels, gladde vloeren of douchebakken die niet op de begane grond liggen een probleem vormen. Vroeg of laat zal het merendeel van de woningen een op de leeftijd afgestemde renovatie dus niet kunnen vermijden.
Aan de leeftijd aangepast leven: financiering van KfW
Iedereen die zijn huis wil inrichten op een manier die bij zijn leeftijd past, kan ook rekenen op KfW-financiering. De bank verstrekt enerzijds leningen tegen een lage rente en anderzijds zijn subsidies ook mogelijk.
Het is belangrijk om te weten dat de leeftijd van de aanvrager niet doorslaggevend is. En dat is essentieel, want het maakt het mogelijk om de bijbehorende verbouwingen tijdig uit te voeren of te laten uitvoeren - niet alleen als de uitrusting van het huis al een probleem is.
Aan de leeftijd aangepast leven: financiering door de federale staten
Leeftijdsgebonden leven wordt niet alleen bevorderd door KfW, maar ook door de deelstaten. Ook hier kunt u leningen of beurzen aanvragen waarmee u passend bij uw leeftijd kunt wonen. Een wijziging van de plattegrond is hierbij net zo belangrijk als de eventueel noodzakelijke drempelloze verbouwing van de woning of het appartement. Indien dergelijke omzettingen nodig zijn of voorzienbaar zijn, is het essentieel om aan de stimuleringsbank van de verantwoordelijke federale staat te vragen welke ondersteuning mogelijk is en aan welke voorwaarden moet worden voldaan.
Bevordering van maatregelen om inbraakbeveiliging te verhogen
Last but not least is het ook mogelijk om financiering te krijgen voor een verhoging van de inbraakbeveiliging. Ook hiervoor is KfW het juiste aanspreekpunt, omdat zij zowel laagrentende leningen als investeringssubsidies aanbieden.
Mogelijke maatregelen om de inbraakbeveiliging te verhogen zijn onder meer:
- Installatie van een veilige appartementsdeur (weerstandsklasse DIN EN 1627 of beter)
- Installatie van een alarmsysteem
- Installatie van een kijkgaatje
- Installatie van luiken
- Installatie van raamroosters
- Installatie van inbraakwerende ramen
- Installatie van een intercom
Wanneer moet ik financiering aanvragen voor het kopen of bouwen van een huis?
Welke maatregel u ook aanvraagt - of u nu een huis wilt kopen of bouwen, een energetische renovatie plant of een verbetering van de inbraakbeveiliging - u moet beslist vooraf de benodigde financiering aanvragen!
Dit is de enige manier om ervoor te zorgen dat u geen financiële middelen gebruikt die later mogelijk niet voor u beschikbaar zijn. Lees meer over alle financieringsmogelijkheden (en eventueel combinaties van meerdere aanbiedingen) die passen bij jouw situatie, dien de aanvragen in en onderneem pas actie als je goedkeuring voor financiering hebt gekregen. Dit is de enige manier waarop u er zeker van kunt zijn dat u niet struikelt over vereisten waaraan u niet kunt voldoen.