Een solide investering, een planbaar financieringsinstrument en de beste renteverzekering - kortom: sparen in de opbouwende samenleving is de moeite waard. We leggen hier uit hoe u het beste te werk kunt gaan en wat het financieringsmodel precies inhoudt.
Het basisidee is indrukwekkend eenvoudig: wie regelmatig spaart, systematisch eigen vermogen opbouwt en tegelijkertijd recht krijgt op een laagrentende lening die kan worden aangewend voor woondoeleinden. De leenrente staat al vast bij het sluiten van het contract. Bouwspaarders kunnen zo tot aan de laatste termijn van de rente genieten. Daarnaast ondersteunt de staat spaarders van de bouwmaatschappij financieel: Residentiële Riester-toeslagen, woningbouwpremies en werknemersspaarpremies zijn mogelijke financieringsbronnen.
Er zijn altijd twee fasen in het spaargeld voor de opbouw van een samenleving: ten eerste de spaarfase, waarin eigen vermogen wordt opgebouwd met regelmatige betalingen - plus rente en subsidies. Als het hypotheekbedrag klaar is voor toewijzing, kan de spaarder de lening opvragen. Met maandelijkse afbetalingen - plus financiering - betaalt hij zijn schuld in de uitleenfase terug.
Sterke gemeenschap
Spaargeld, kredietrente, premies en aflossingen vloeien in één gemeenschappelijke pot. Van deze diensten van de ene spaarder van de hypotheekverstrekker, verstrekt de Bauparkasse de lening aan de andere. De individuele woningbespaarder blijft flexibel. Hij kan de uitleenfase op elk moment en kosteloos door middel van bijzondere terugbetalingen verkorten of het contract gedurende de looptijd aanpassen aan zijn veranderende levensomstandigheden.
Veilig geld
Volgens de strenge wet moet de bouwmaatschappij veilig en met een laag risico beleggen, bijvoorbeeld in staatsobligaties in het eurogebied of in hypotheekobligaties.
Sla eerst op
Bij het klassieke model spaart u eerst een bepaald deel van het contractueel overeengekomen Bauspar-bedrag. Meestal is dit 40 tot 50 procent. Vervolgens wordt het saldo plus de lening toegewezen, die de spaarder geleidelijk terugbetaalt. Gedurende de hele looptijd ontzorgt de staat de spaarders van de bouwmaatschappij met subsidies.
Uit een studie bleek ook dat spaarders van de bouwmaatschappij meer geld sparen dan spaarders van de niet-bouwmaatschappij.
Geld onmiddellijk
Een voorfinancieringslening bestaat uit een woonkrediet en spaarcontract - ook mogelijk met Riestersubsidies - plus een vooruitbetalingsvrije voorschotlening. Na de toekenning vervangt de hypotheekleningen in één klap de lening.
Veelzijdig in gebruik
Woningspaarleningen kunnen worden aangewend voor de bouw, aankoop, renovatie en modernisering van woningen. Het spaarprincipe van de bouwmaatschappij heeft zich in de afgelopen decennia bewezen. Als renteverzekering zijn spaargeld voor de opbouwende samenleving nog nooit zo aantrekkelijk geweest als nu. Net als bij andere beleggingsvormen worden momenteel geen hoge spaarrentes verwacht. Maar wanneer u een woningkrediet en een spaarcontract ondertekent, staat de rente voor de gehele looptijd vast - en die is momenteel extreem goedkoop. Steeds meer spaarders krijgen dit voordeel en schrappen tegelijkertijd overheidssubsidies af. In Duitsland worden bijna 30 miljoen woningkredieten en spaarcontracten gespaard. Natuurlijk: uw eigen woning is immers een goede pensioenvoorziening waar u al voor uw pensionering van kunt genieten.
Een hypotheek en spaarcontract is zo flexibel
Woningkrediet- en spaarcontracten passen zich aan alle leefomstandigheden aan - en bieden toch de grootst mogelijke zekerheid: de overheidspremies en toeslagen blijven behouden, evenals het recht op de goedkope woonkrediet.
|
Start positie |
Wat je kunt doen |
Resultaat |
|---|---|---|
|
Uw financiële behoeften zijn groter dan u dacht toen u het contract voor de bouwmaatschappij ondertekende. |
U verhoogt het spaarbedrag van de woonkrediet. |
Het recht op een lening groeit in dezelfde mate. |
|
U heeft eerder geld nodig dan gepland. |
U stapt over naar een ander tarief. |
De besparingstijd wordt verkort, het bouwmaatschappijcontract wordt eerder toegewezen. |
|
Je hebt niet meteen al het kapitaal nodig. |
U deelt het contract. |
U kunt het Bauspar-bedrag geleidelijk gebruiken. |
|
Ze willen helemaal niet meer bouwen of kopen. |
U draagt het contract over aan naaste familieleden. |
De begunstigde aanvaardt alle rechten en plichten. |
|
Je hebt een financieel knelpunt. |
U beëindigt het contract. |
Niet aanbevolen, maar mogelijk. |
Hiervoor kunt u de fondsen van de bouwmaatschappij gebruiken
Een selectie:
- Bouw en aankoop van woningen, waaronder vakantiewoningen, die het hele jaar door bewoonbaar zijn
- Aankoop van bouwgrond en verwerving van erfelijke bouwrechten voor de bouw van woningen
- Bijkomende aankoopkosten zoals notariskosten en bemiddelingskosten
- Ontwikkelingskosten in woonwijken
- Modernisatiemaatregelen, bijvoorbeeld het plaatsen van een nieuwe badkamer, ook in het gehuurde appartement
- Maatregelen om de energie-efficiëntie te verbeteren: isolatie, vervanging van ramen of iets dergelijks
- Installatie van een nieuw verwarmingssysteem of een fotovoltaïsch systeem
- Installeer inbraakbeveiliging
- Ombouwmaatregelen, bijvoorbeeld om barrières weg te nemen of om woonruimte te winnen
- Vervanging van een bestaande lening voor woondoeleinden
- Verwerving van permanente huisvestingsrechten (bijvoorbeeld in een rusthuis)
- Bij erfenis: betaling van mede-erfgenamen van woonruimte