Een geschikt huurappartement was niet in zicht. Een dappere jonge professional besloot een huis te bouwen. Een woonkrediet en spaarcontract van Riester vormt de basis van uw vastgoedfinanciering.
Kati is altijd goed geweest in rekenen. En toen ze op 24-jarige leeftijd de deur uit wilde gaan, was het genoeg om een kijkje te nemen op de huurwoningenmarkt en was de financieel expert duidelijk: “In plaats van huur te betalen, kan ik beter in mijn eigen pand investeren.” De jonge professional kwam met een gedurfd plan: “Ik zoek er een. Land en bouw een huis! ”In een kleine stad in het noordwesten van het Sauerland vond Kati een goedkoop stuk grond in erfpacht en nam het in beslag. Daarna ging ze huiscatalogi door. Ze vond de rode blokhut in Zweedse stijl meteen mooi.
Cliënt Kati met haar man Dominik voor hun huis in een landelijke gemeente in het noordwesten van het Sauerland.
Wie financiert de bouw?
De blonde jongen deed het interieur zelf, waardoor de kapitaaleis werd teruggebracht tot 155.000 euro. Door haar vaste dienstverband bij een verzekeringsmaatschappij kon zij dit bedrag ook financieren. Toch waren er obstakels: het eigen vermogen was krap. Veel banken gaven haar aanvankelijk een mondelinge belofte. "Maar toen ze erachter kwamen hoe oud ik was, wezen ze mijn kredietaanvraag af", herinnert Kati zich. Maar de jonge vrouw gaf niet op. Uw adviseur van de Sparkasse heeft eindelijk een passende oplossing gevonden: vastgoedfinanciering met een residentiële Riester woningkrediet en spaarcontract.
De eigenaresse heeft veel geld bespaard met haar eigen werk. Ze legde zelf de vloeren en bouwde ook ramen en de keuken in.
Residentieel Riester
De klant sloot een Riester woonspaarcontract af voor bijna 60.000 euro en combineerde dit met een voorfinancieringslening. Ze ontving verder kapitaal van twee KfW-promotieleningen. Het woningkrediet en het spaarcontract garandeert de aannemer een lage rente tot aan de laatste termijn. Kati is gerustgesteld: “Niets kan uit de hand lopen.” Omdat onroerend goed de beste pensioenvoorziening is, helpt de staat ook mee: de werknemer ontvangt jaarlijks 175 euro als basisverblijfsuitkering en houdt de belastingbetalingen in. Bij het bouwen van een huis moest de jonge vrouw vaker improviseren. Met de financiering verloopt alles volgens plan.
Wohn-Riester brengt me financiering en rentebeveiliging tot de laatste termijn. Niets kan uit de hand lopen.En nadat Kati in haar droomhuis was ingetrokken, ontmoette ze ook haar droomman. Samen legden ze de laatste hand aan het mooie Zweedse huis.
Teamwork aan het einde: nadat Kati de eerste verdieping in haar eentje had gebouwd, ontmoette ze haar huidige echtgenoot. De twee gingen naar de bovenverdieping.
Vragen en antwoorden over eigenwoningbezit
Dankzij overheidsfinanciering verkort Wohn-Riester de weg naar uw eigen woning. Maar het product is complex. Hier zijn antwoorden op de meest prangende vragen.
Is Wohn-Riester ook zonder kinderen de moeite waard?
Absoluut. Afhankelijk van de inkomenssituatie zijn er aanzienlijke belastingvoordelen. Tot 2.100 euro, die in het residentiële Riester-contract vloeit, kan als bijzondere uitgaven in bijlage AV worden afgetrokken. Jaarlijks zijn fiscale voordelen en toeslagen tot 882 euro mogelijk. Dubbelverdieners met twee residentiële Riester-contracten zijn tevreden over een plus van maar liefst 1.764 euro (inclusief vergoedingen).
Plaats in de zon: Kati en Dominik hebben het grote terras samen verplaatst tijdens een herfstweekend.
Moet u niet veel betalen voor de volledige vergoedingen?
Nee. Wie weinig verdient, kan met een klein spaarbedrag alle vergoedingen afromen. De volledige ondersteuning wordt uitgekeerd als vier procent van het inkomen dat onderworpen is aan sociale zekerheid van het voorgaande jaar wordt gestort - maar inclusief de toelagen. Wie 25.000 euro per jaar verdient, moet 1.000 euro besparen: dat komt neer op 825 euro contant geld en 175 euro basisvergoeding. Als je de toelagen voor twee kleine kinderen (600 euro) optelt, hoef je zelf maar 225 euro per jaar te betalen. Een echtgenoot die niet werkt, kan voor slechts 60 euro per jaar de volledige basisuitkering krijgen. Ook voor mensen met hogere inkomens is de besparing die nodig is voor volledige financiering beheersbaar: inclusief toeslagen is het maximaal 2.100 euro per spaarder per jaar.
Blijft er een voordeel over nadat u uw Riester-aftrek na pensionering hebt belast?
Ja, bijna altijd. Het gesubsidieerde kapitaal en de gesubsidieerde aflossingen inclusief de vergoedingen moeten vanaf het begin van de uitbetalingsfase worden belast. Het belastingtarief bij pensionering ligt echter meestal ver onder dat bij tewerkstelling. Het doorslaggevende voordeel is echter dat de bespaarde huur op oudere leeftijd aanzienlijk hoger is dan de afdracht van belasting.
Hoe nuttig is Wohn-Riester met lage rentetarieven?
Veel. Wohn-Riester is een door de staat gesubsidieerde renteafdekking. Met een combinatie van een woonkrediet van Riester en een spaarcontract en een lening, kunnen de historisch lage rentetarieven worden behouden - tot aan de laatste afbetaling van de lening.
