Volgens een studie sparen woningspaar- en leningspaarders gemiddeld 17 procent meer geld dan huishoudens zonder woningspaarcontract (Empirica / LBS Research). We zullen u vertellen waarom spaargeld voor de opbouw van de samenleving buitengewoon belangrijk is bij het opbouwen van uw vermogen en welke rol uw eigen vier muren spelen bij de pensioenvoorziening.
Woningsparen en leenspaarders zetten meer geld opzij dan huishoudens zonder woningkrediet en spaarcontract en sparen daardoor meer geld. U koopt uw huis eerder - en waarschijnlijk ook. Dit zijn de belangrijkste resultaten van de “Bausparen impact analyse”, een studie van onderzoeksinstituut Empirica in samenwerking met LBS Research. De wetenschappers evalueerden gegevens uit een uitgebreide langetermijnstudie (het sociaaleconomische panel). Voor dit onderzoek worden jaarlijks dezelfde mensen geïnterviewd, inclusief hun woonsituatie en hun spaargedrag. Op deze manier kunnen ook de langetermijneffecten van besparingen in de samenleving worden gevolgd.
Waarom sparen spaarders van de bouwmaatschappij meer geld dan spaarders van de niet-bouwmaatschappij?
De grafiek laat zien dat woningsparen en leenspaarders gemiddeld 718 euro per maand besparen, terwijl niet-woningsparen en leenspaarders slechts 616 euro besparen.
Uit de “Bausparen-impactanalyse” blijkt dat klanten met woningspaar gemiddeld 17 procent meer geld besparen dan huishoudens zonder woningspaarcontract. De reden: vaak wordt aangenomen dat besparingen in de bouwmaatschappij andere vormen van sparen vervangen. Maar dat is niet het geval: degenen die bouwen besparen, doen dat vaak extra. Dit geldt voor alle inkomensgroepen. Bausparen lijkt bepaalde besparingsinspanningen te activeren en hen te immuniseren tegen de verleiding om te consumeren.
In het begin, omdat spaarders in de bouwmaatschappij hun eigen vermogen opbouwen voor hun 'eigen vier muren'-wens. Later - noodgedwongen - door regelmatige aflossingen tijdens de financiering. Het afsluiten van een woningkrediet- en spaarcontract is ook het begin van een succesvolle biografie van vermogensopbouw. Met andere woorden: huiseigenaren redden zichzelf rijk. Bovendien hebben ze op oudere leeftijd veel meer speelruimte door de bespaarde huur.
Welke rol spelen de subsidies voor de bouwsamenleving hierin?
Met subsidies zoals de huisvestingssubsidie of de werknemersspaartoeslag geeft de staat prikkels om regelmatig te gaan sparen. De financieringsbedragen zijn met 45 euro bouwpremie en 43 euro spaargeldvergoeding per jaar niet genereus. Belangrijker is dat de subsidies meer aandacht trekken en jongeren en huishoudens met aanvankelijk lage inkomens stimuleren om langdurige spaarprocessen op te starten. Met de bouwmaatschappij spaarregeling verwerft u ook recht op een laagrentende lening en beschermt u zich zo tegen het risico van stijgende rentetarieven.
Pensioensparen van spaarders van de bouwmaatschappij
Uit de studie blijkt dat spaarders van de bouwmaatschappij gemiddeld 39 jaar oud zijn wanneer ze onroerend goed kopen, en dat kopers zonder een leningscontract voor een bouwmaatschappij 41 jaar oud zijn. Het is gemiddeld maar twee jaar geleden. Als men de resultaten meer in detail bekijkt, is het voordeel van woningspaar- en leningklanten groter en (afhankelijk van het type huishouden) tot vijf jaar. De onderzoekers hebben kunnen constateren dat consumentgerichte jonge huishoudens bijna onbedoeld geld sparen door spaargeld op te bouwen en - als ze de juiste leeftijd bereiken of in de gezinssituatie - meer kans hebben op het nodige eigen vermogen dan spaarders zonder opbouwende samenleving. Het zijn vaak de ouders die hun kinderen adviseren om in een vroeg stadium te gaan sparen omdat ze zelf positieve ervaringen hebben opgedaan.
Eigenwoningbezit in Duitsland
60 procent van de ondervraagden had in de drie jaar voorafgaand aan het kopen of bouwen van een woning ten minste één leningsovereenkomst voor een hypotheekverstrekker, 40 procent had er geen.
Het Duitse eigenwoningbezit is een van de laagste in Europa. Hier zijn historische redenen voor. Na de Tweede Wereldoorlog was het zaak om de verwoeste woongebouwen snel weer op te bouwen en ook nieuwe woonruimte voor ontheemden te bouwen. Dit vormde de staatsinstrumenten: lange tijd vertrouwde de Bondsrepubliek op de bouw van sociale huurwoningen. Er zijn landen, bijvoorbeeld Groot-Brittannië, die ons benijden om de sterke huurwoningenmarkt. Wat is het probleem? Allereerst willen mensen onroerend goed bezitten - om verschillende redenen, bijvoorbeeld omdat ze onafhankelijk willen zijn van de verhuurder of ruimte willen voor zichzelf en hun kinderen. Je moet ze deze kans geven. Om hun doel te bereiken, zijn velen bereid om tientallen jaren te sparen en te investeren.Daarnaast is het eigen woningbezit de facto de belangrijkste bouwsteen voor ouderdomszekerheid. En de enige vorm van oudedagsvoorziening waar u al jong van kunt genieten.
Cijfers, gegevens en feiten over besparingen aan de samenleving en wonen in uw eigen huis
Rentevoordeel bij bankleningen
Bausparen dient als verzekering tegen stijgende rentetarieven. Maar wat als de renteomslag niet doorgaat? Het tijdschrift Finanztest schrijft in de uitgave van juni 2019: `` Zelfs als de rentetarieven zo laag blijven als ze nu zijn, is de juiste mix van leningen van banken en hypotheekbanken vaak beter dan pure bankfinanciering. '' Reden: wie een hypotheeklening aan hun financiering toevoegt, heeft minder geld nodig zijn bank en krijgt daardoor een betere rente. Als de spaarders van de bouwmaatschappij de banklening bijvoorbeeld van 90 naar 60 procent van de koopsom kunnen opdrijven, daalt de rente volgens voorstanders van de consument gemiddeld met ongeveer 0,3 procentpunt. Dat levert in de loop der jaren aanzienlijke rentebesparingen op.
Leef 40 procent goedkoper
Vrijwel overal in Duitsland is het kopen van woningen aantrekkelijker dan huren, aldus het Keulse Instituut voor Economisch Onderzoek (in het Accentro IW Housing Cost Report 2019). Eigenaars van een eigen huis betalen gemiddeld 5,58 euro per vierkante meter per maand voor hun vastgoed. Een vergelijkbaar nieuw verhuurd appartement kost 9,24 euro per vierkante meter per maand.
19 miljoen huishoudens met onroerend goed
Het federale bureau voor de statistiek meldt: Ongeveer de helft van de huishoudens in Duitsland bezit onroerend goed en bijna een op de drie mag zelfs een eengezinswoning bezitten.
Wilt u meer weten over de "Impactanalyse van besparingen op het bouwen van een samenleving"? LBS Research heeft de belangrijkste resultaten samengevat op www.haus.de/studie
