Bouwtarieven 2020: hoe hoog zijn ze momenteel? - Your-Best-Home.net

De bouwrentetarieven blijven in 2020 laag. Het laatste besluit van de Europese Centrale Bank (ECB) zorgt ervoor dat dit voorlopig zo blijft. Lees hier welke voorwaarden er momenteel gelden voor hypotheekverstrekking, welke prognosexperts durven en hoe je de goedkoopste bouwrente kunt vinden.

Wat is interesse wekken?

Bouwrente is het rentetarief dat banken in rekening brengen wanneer kopers of bouwers van onroerend goed een lening afsluiten om een ​​onroerend goed te kopen of te bouwen. Afhankelijk van hoe hoog de bouwrente momenteel is, bepaalt u zelf hoe duur of goedkoop geld kan worden geleend voor het bouwen of kopen van de woning.
Aangezien bij vastgoedfinanciering zeer grote bedragen en lange uitleentermijnen gemoeid zijn, maken zelfs tienden van een procentpunt een significant verschil in de waarde van enkele duizenden euro's. Deze ogenschijnlijk kleine renteverschillen bepalen hoe duur de woning uiteindelijk wordt voor de koper en dus ook wie zich wel en niet een huis of appartement kan veroorloven.
Het is dan ook absoluut de moeite waard om de hoogte van de rente te achterhalen en de huidige en vroegere renteontwikkelingen in de gaten te houden en uiteindelijk in contanten terug te betalen.

Hoe hoog zijn de bouwtarieven momenteel?

De bouwrentetarieven zijn in 2020 extreem laag. Dit maakt de aankoop van woningen en de daarbij behorende financiering bijzonder goedkoop. Door de lage rente betalen geïnteresseerden momenteel in totaal minder bij het kopen van een huis dan bij hogere bouwrentes.
Hoe hoog de bouwrente in 2020 zal zijn, is echter niet over de hele linie te beantwoorden, aangezien het rentepercentage voor de financiering ook afhankelijk is van verschillende individuele factoren zoals de hoogte van het eigen vermogen, de looptijd van de vaste rente en de kredietwaardigheid.
In principe is een lening voor hypotheekverstrekking momenteel echter beschikbaar voor circa 0,8 procent APR. Deze waarde geldt voor de zogenaamde "standaardfinanciering", waarbij circa 80 procent van de kosten die bij de aankoop worden gemaakt (koopsom van het onroerend goed plus de bijkomende aankoopkosten) via de lening gefinancierd dienen te worden en gekozen wordt voor een rentefixatie van tien jaar.
Stel je een kortere vaste rente in en breng je veel eigen vermogen binnen, dan krijg je soms nog gunstiger voorwaarden (zie onderstaande tabellen).

Huidige bouwrente zonder eigen vermogen

Indien de financiering geheel zonder eigen vermogen moet worden uitgevoerd, is de bouwrente momenteel ook laag, maar hoger dan bij vastgoedfinancieringen met ingebracht vermogen. Voor bijvoorbeeld de aankoop van een appartement in de regio München met een geleend bedrag van 650.000 euro en eigen gebruik van het onroerend goed is momenteel een effectieve jaarlijkse rente van ongeveer één procent realistisch.

Als u een woning wilt kopen, kunt u ook zonder veel eigen vermogen profiteren van de lage rentetarieven.

Waarom zijn de bouwcijfers momenteel historisch laag?

De rentetarieven staan ​​al ruim vijf jaar op een zeer laag niveau. Wilt u een huis of appartement kopen of bouwen dan geeft dit dieptepunt u de mogelijkheid om tegen bijzonder gunstige voorwaarden bouwfinanciering af te sluiten.
De huidige, zoals voorheen, gunstige omstandigheden worden mogelijk gemaakt door het meest recente besluit van de ECB: begin juni 2020 besloot de centrale bank het aankoopprogramma van obligaties uit te breiden en het basisrentetarief op 0 procent te laten. Het op expansie gerichte monetaire beleid van de centrale banken blijft ook in de kelder de rente opbouwen.
De onzekerheden veroorzaakt door de coronapandemie dragen er ook toe bij dat de bouwrente grotendeels stabiel blijft op een laag niveau: de staatsschuld, de groei van de geldhoeveelheid, dalende belastinginkomsten en de huidige economische malaise - het zijn allemaal factoren waarvan de langetermijneffecten momenteel zelfs voor experts gelden. zijn moeilijk in te schatten. Wie momenteel een bepaald bedrag wil investeren, kiest daarom vaak voor Duitse staatsobligaties. De aanhoudend grote vraag naar hen zorgt ervoor dat hun rendement momenteel rond de min 0,4 procent ligt. Hoewel eerder een stijging van 0,2 procentpunt werd opgetekend, blijft het rendement negatief.
Wat heeft dat met het bouwbelang te maken? Waarom zijn de rentetarieven zo laag? De verklaring hiervoor is dat de ontwikkeling van de benodigde rentetarieven voor vastgoedfinanciering niet direct is gebaseerd op het basisrentetarief van de ECB, maar op de opbrengsten van deze staatsobligaties. Als de rente daar in de lagere range blijft, blijft de bouwrente ook laag, waardoor er in totaal minder betaald hoeft te worden voor een vastgoedlening of een termijnlening.

Hoe lang blijven de bouwtarieven laag?

De coronapandemie heeft de bouwrentetarieven in maart 2020 aanvankelijk naar een historisch dieptepunt geduwd. Op dat moment waren er al leningen voor het bouwen of kopen van een huis beschikbaar vanaf een effectieve rente van 0,68 procent op jaarbasis met een rentevaste periode van tien jaar.

Begin april liep de bouwrente echter weer licht op, waardoor leningen werden verstrekt tegen circa 0,85 procent APR. In mei werd een zijwaartse beweging waargenomen met slechts enkele fluctuaties.

Gedurende de periode waarin de ECB het basisrentetarief op 0 procent laat, kunnen geïnteresseerden in een lening ervan uitgaan dat de bouwrentetarieven ook laag zullen blijven of slechts in geringe mate zullen fluctueren. Hoe lang dit nog het geval zal zijn, valt echter moeilijk te voorspellen vanwege de huidige economische onzekerheden als gevolg van Corona.
Op middellange tot lange termijn verwachten experts echter dat de bouwrentetarieven op hetzelfde niveau zullen blijven. Een trendbreuk met een plotselinge sterke rentestijging is momenteel niet in zicht.

Daalt de opbouw van de rentetarieven verder?

Deskundigen denken niet dat de bouwrentetarieven in 2020 verder zullen dalen; er wordt eerder een zijwaartse beweging verwacht. Afhankelijk van de verdere ontwikkeling van de pandemie en de economie die erdoor wordt getroffen, is het ook denkbaar dat tegen het einde van het jaar de bouwrentetarieven licht zullen stijgen.
Wie aan hypotheekleningen denkt, moet daarom het moment grijpen en de huidige, zeer lage rente veiligstellen.
Voor een bouwlening met een vaste rente van tien jaar moest medio 2011 nog ruim vier procent bouwrente worden betaald. Een snelle rentestijging is momenteel onwaarschijnlijk, maar kan op langere termijn nooit worden uitgesloten. Vervolgfinanciering die nodig wordt na het einde van de looptijd van de lening, kan daarom aanzienlijk duurder zijn dan men nu zou plannen.

Deskundigen gaan er niet van uit dat de bouwtarieven verder zullen dalen.

Wat zijn negatieve bouwtarieven?

Bouwrente geeft aan hoeveel geld leners de bank moeten betalen bovenop het geleende bedrag. Ligt dit percentage in de negatieve range, dan is er sprake van een negatieve bouwrente.

Concreet zou dit betekenen dat leners geld krijgen voor het feit dat ze geld lenen bij een kredietinstelling. Ze zouden dan een kleiner bedrag moeten terugbetalen dan ze hadden geleend.

Komt er in 2020 negatieve bouwrente?

In het afgelopen jaar (2019) is hier en daar gesproken over negatieve bouwrentes. De kans dat dit in 2020 zou kunnen bestaan, werd als niet geheel onwaarschijnlijk ingeschat.

Deskundigen gaan er inmiddels vanuit dat de renteontwikkelingen voorlopig grotendeels stabiel zullen blijven. Negatieve bouwrentetarieven zijn daarom in eerste instantie onwaarschijnlijk.

Het is echter interessant om te weten dat bij bepaalde promotieleningen - bijvoorbeeld van de Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) - de lener soms een kleiner bedrag moet terugbetalen dan hij heeft geleend vanwege de aflossingssubsidies die daar soms worden aangeboden. In figuurlijke zin worden daar leningen verstrekt met een negatieve effectieve rente.

Laat u adviseren door een deskundige, want afhankelijk van de individuele wensen van de lener verschilt ook het bouwbelang.

Wanneer zal de bouwrentetarieven weer stijgen?

Omdat de bouwrentetarieven al geruime tijd op een zeer laag niveau liggen, vrezen sommige consumenten dat ze snel weer zullen stijgen. Een prognose in deze richting is momenteel vrij onwaarschijnlijk.

De markt voor staatsobligaties is momenteel vrij stabiel, zodat de bouwrentetarieven voor langetermijnfinanciering, die er indirect door worden beïnvloed, even onopvallend zijn.

Bovendien heeft de ECB begin juni het pandemie-noodaankoopprogramma, het “Pandemic Emergency Purchase Program (PEPP)”, uitgebreid. Het loopt tot eind 2021 en zorgt voor extra rust in de financiële sector.

Zodra de negatieve effecten van de spread van COVID-19 afnemen, is het denkbaar dat de bouwrentetarieven weer licht stijgen. Aangezien de voortgang van de pandemie vrij open is, is het erg moeilijk om een ​​voorspelling te doen over stijgende rentetarieven.

Hoe ontwikkelen de bouwtarieven zich?

De ontwikkeling van de rentetarieven voor gebouwen is cruciaal voor iedereen die van plan is een onroerend goed te kopen of te bouwen. Of deze wens economisch kan worden vervuld, hangt in grote mate af van de volgende vragen: Zal ​​de bouwrentetarieven stijgen? En als resultaat: wat kan ik me veroorloven?
Er kan alleen een prognose zijn voor de toekomstige ontwikkeling van de bouwrente, nooit een betrouwbare aanname. Te veel onzekerheden zijn van invloed op verdere ontwikkelingen om een ​​betrouwbare voorspelling te kunnen doen.
Een van de redenen hiervoor is dat het moeilijk is te voorspellen welke rentebeslissingen door de ECB zullen worden genomen en wanneer. Dit kan een aanzienlijke impact hebben op het opbouwen van interesse. Als men echter kijkt naar de gecommuniceerde strategie van de ECB en wat zij nastreeft in termen van monetair beleid, kan momenteel worden aangenomen dat de rentetarieven voorlopig constant zullen blijven en dat er geen significante verhogingen te verwachten zijn.
Volgens de grotendeels unanieme prognose van de experts kan een nog lagere daling van de bouwrentetarieven worden uitgesloten.

De huidige bouwrentetarieven voor standaardfinanciering zijn ongeveer 0,9 tot 1 procent effectief. Toekomstige prognoses gaan ervan uit dat deze voorlopig constant zullen blijven.

Hoe vind ik een goedkope rente?

Als u wilt profiteren van de momenteel lage bouwrentetarieven en uw droom van uw eigen onroerend goed wilt waarmaken, moet u zich uiterlijk bij het zoeken naar uw droomhuis of appartement informeren over mogelijke leningaanbiedingen en de bijbehorende bouwrentetarieven. Als de financiering van het onroerend goed in een vroeg stadium wordt opgehelderd, hebben potentiële kopers een grotere kans om mogelijke concurrenten te overtreffen bij het kopen van het huis of appartement.

De gemakkelijkste manier voor toekomstige kredietnemers om een ​​gunstige rente voor hypotheekleningen te vinden, is via vergelijkingsportalen op internet. Hier kan op basis van de individuele informatie over het type en de marktwaarde van het onroerend goed, het ingebrachte eigen vermogen, het soort gebruik (huur of eigen bewoning), de ligging van het appartement of huis, de hoogte van de makelaarsprovisie en de informatie over de lener, bepalen voor welke bank biedt de goedkoopste bouwrente voor elk individueel geval.

Hoe wordt de bouwrente berekend?

De huidige bouwrentetarieven zijn altijd slechts een basisindicatie die een trend aangeeft voor de kosten van vastgoedfinanciering. Welke bouwrente uiteindelijk daadwerkelijk door de individuele lener in rekening wordt gebracht, is afhankelijk van de individuele wensen en dus heel verschillend.

Om de mogelijke bouwrente in individuele gevallen te berekenen, zijn naast de individuele informatie (zie hierboven) twee factoren essentieel.

1. Looptijd van de vaste rente
   In principe kan worden gesteld dat de bouwrente lager is naarmate de looptijd van de vaste rente korter wordt gekozen. In de tabel is te zien welke verschillen te verwachten zijn, bijvoorbeeld als het geleende bedrag en het eigen vermogen gelijk blijven, maar de looptijd van de vaste rente wordt aangepast.

Leenbedrag	Eigen vermogen	looptijd	mogelijke rentevoet
300.000 euro	60.000 euro	5 jaar	0,60%
300.000 euro	60.000 euro	tien jaar	0,63%
300.000 euro	60.000 euro	15 jaar	0,65%
300.000 euro	60.000 euro	20 jaar	0,71%
300.000 euro	60.000 euro	25 jaar	0,93%
300.000 euro	60.000 euro	30 jaar	1,43%

1. Het eigen vermogen heeft
   vergelijkbare effecten: hoe hoger het bedrag, hoe lager de bouwrente, zoals de tabel laat zien.

Leenbedrag	Eigen vermogen	looptijd	mogelijke rentevoet
300.000 euro	0 euro	tien jaar	1,03%
300.000 euro	20.000 euro	tien jaar	0,98%
300.000 euro	40.000 euro	tien jaar	0,65%
300.000 euro	60.000 euro	tien jaar	0,63%
300.000 euro	80.000 euro	tien jaar	0,52%
300.000 euro	100.000 euro	tien jaar	0,39%

Bouwinteresse vergelijken: dit is belangrijk om op te merken

De aanbiedingen voor het vergelijken van leningen op internet zijn talrijk. Men moet echter niet het vergelijkingsportaal of de lening die er willekeurig wordt gevonden, selecteren. Wie hier op drie essentiële punten let, komt echt tot de individueel goedkoopste rente en de meest geschikte bouwlening.

1. Onafhankelijke vergelijking

De verschillende vergelijkingsportalen op internet produceren op basis van de verstrekte informatie doorgaans een lijst van al die banken die in principe klaar zijn om hypotheekleningen aan te bieden. Daarnaast wordt de essentiële informatie - de hoogte van de bouwrente - gegeven.

Iedereen die een dergelijke vergelijking op een onafhankelijk portaal probeert te maken, is absoluut logisch: het grote aantal banken waarvan de voorwaarden voor de zoekopdracht worden benaderd, maakt het mogelijk om een ​​werkelijk gunstige rentevoet te bepalen. Wie alleen bij de bank informeert waar bijvoorbeeld de betaalrekening wordt aangehouden, komt er meestal veel slechter uit en betaalt uiteindelijk meer voor de hypotheek dan nodig zou zijn geweest.
De regel is: hoe meer aanbiedingen er ter vergelijking zijn, hoe groter de kans dat u voor uzelf de goedkoopste aanbieding vindt en veiligstelt.

Zorg ervoor dat u verschillende aanbiedingen krijgt om de juiste voorwaarden voor u te vinden.

2. Pas op voor commitment-rente

Het bedrag van de bouwrente dat in de leningaanbieding wordt verstrekt, mag in geen geval worden gebruikt als het enige criterium voor de selectie van de leningverstrekkende bank. Enerzijds moet de vastgoedfinanciering passen bij het aangekochte huis of appartement, anderzijds zijn ook de individuele wensen van de kredietnemer essentieel.

Als de vastgoedlening bijvoorbeeld wordt afgesloten omdat er zelf een huis gebouwd gaat worden of door de ontwikkelaar gekocht moet worden, is het essentieel om de zogenaamde rentevrije periode nauwkeurig te berekenen. Dit is de tijdsduur (gerekend vanaf de ondertekening van de leningsovereenkomst) totdat de lening daadwerkelijk is afbetaald. Als deze bandbreedte wordt overschreden, brengt de bank vastleggingsrente in rekening, die doorgaans hoger is dan de bouwrente.

Als het pand geen bestaand gebouw is maar nog in aanbouw is, kan er altijd vertraging optreden. Als in de leningsovereenkomst met de bank een te korte provisie renteloze periode wordt afgesproken, kan de lening met de doorgaans zeer lage bouwrentetarieven ineens een ongemakkelijk bedrag kosten. Een vergelijking van de aanbiedingen van de verschillende banken is daarom zeker de moeite waard.

3. Bijzondere aflossingen en wijzigingen in het aflossingspercentage
Bij het vergelijken van bouwleningen is de vraag of het maandelijks aflossingspercentage kan worden aangepast en hoe vaak essentieel. Ook de mogelijkheid van bijzondere aflossingen is interessant. Om te kunnen reageren op onvoorziene gebeurtenissen zoals werkloosheid of werktijdverkorting of onverwachte extra inkomsten (bijvoorbeeld door een erfenis), moet het terugbetalingspercentage zo vaak mogelijk kosteloos kunnen worden gewijzigd.
Daarnaast worden leningen met de mogelijkheid tot bijzondere aflossing aanbevolen. De lener kan jaarlijks een bepaald maximumbedrag aan de bank terugbetalen, is eerder schuldenvrij en betaalt door de snellere betaling minder rente over de vastgoedlening. Als te verwachten is dat dergelijke speciale aflossingen in het geding kunnen komen, moet er bij de keuze van de bouwlening voor worden gezorgd dat deze mogelijkheid wordt geboden om sneller af te lossen.