Naast de aanschaf en de kosten van reparatie en brandstof moet u als autobezitter een andere doorlopende kostenfactor plannen: autoverzekering. Dit is verplicht in Duitsland; zonder hen mag u uw auto niet eens in het verkeer verplaatsen. In een interview met de kostencheckdeskundigen maken we duidelijk hoe hoog de kosten zijn en waar u aan moet denken bij het afsluiten van een autoverzekering.
Hoe hoog zijn de premies voor de autoverzekering?
Kostencontrole: dat is over de hele linie nauwelijks te kwantificeren, aangezien de hoogte van de bijdrage afhankelijk is van veel verschillende variabelen. Dit maakt het echter ook mogelijk om de verzekeringsdekking op persoonlijke behoeften af te stemmen.
Ook de individuele berekening van de verzekeraar heeft een grote invloed op de kosten. Voor één en dezelfde auto van een dure aanbieder kan een twee keer zo hoge bijdrage verschuldigd zijn, zoals blijkt uit de volgende voorbeelden:
| bestuurder | woonplaats | Auto | Kilometerstand | goedkoopste verzekering | duurste verzekering |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 jaar | Berlijn | Golf V | 12.000 km | 680 EUR | 1.250 EUR |
| 32 jaar | Goerlitz | Opel Corsa | 10.000 km | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 jaar | Keulen | Audi A3 | 15.000 km | 700 EUR | 1.575 EUR |
Vergelijk daarom de aanbiedingen van verschillende maatschappijen zorgvuldig voordat u een autoverzekering afsluit. U kunt hiervoor bijvoorbeeld online portals gebruiken. Neem niet alleen de hoogte van de bijdrage mee in uw afwegingen, maar ook belangrijke punten als klanttevredenheid.
Welke factoren zijn van invloed op de verzekeringskosten?
Bij het vergelijken van autoverzekeringen is het belangrijk om ervoor te zorgen dat de voordelen overeenkomen
Kostencheck: De goedkoopste autoverzekering vinden is niet eenvoudig, aangezien elk bedrijf anders rekent. Zo hebben sommige bedrijven aantrekkelijke kortingen op elektrische auto's, terwijl andere bepaalde beroepen kunnen sparen. Heeft u geen afsluitbare garage of heeft u meerdere passagiers, dan kan dit weer de bijdrage verhogen.
Er zijn ook verschillende risicofuncties die worden meegenomen in de berekening van de verzekeraar:
| Kunst | Uitleg |
|---|---|
| Regionale klasse | Dit toont de schadebalans van de meer dan 400 goedkeuringsdistricten. Het gaat er niet om waar een ongeval gebeurt, maar om de woonplaats van de voertuigeigenaar. Hoe minder schade automobilisten hier aanrichten, hoe lager de classificatie en dus hoe lager de premie. |
| Typ klasse | Automodellen met weinig schade en / of lage reparatiekosten worden ingedeeld in een lage typeklasse. Aan de andere kant worden modellen die vaak betrokken zijn bij ongevallen of die erg duur zijn om te repareren, ingedeeld in een hoge typeklasse. Verzekering is dan navenant goedkoop of duur. |
| Kilometerstand per jaar | Hoe meer kilometers u met de auto aflegt, hoe groter de kans op een ongeval. Dit is de reden waarom frequente chauffeurs bijna altijd duurder rijden voor een verzekering. |
| Aantal schadevrije jaren | Blijf jarenlang ongevalsvrij en profiteer van de no-claimkorting. Met elk jaar dat je geen schade toebrengt, verbetert de classificatie met één klasse. Na een ongeval word je echter niet direct gedegradeerd naar de startklasse, maar blijf je schadevrije jaren. |
| Gebruikersgroep | Bent u de enige bestuurder van uw auto, dan zijn de premiekosten lager. U kunt de gebruikersgroep ook beperken tot uw partner of de kinderen. Dit alleen al heeft voor bijna alle bedrijven een premieverlaging tot gevolg. |
| Leeftijd van de gebruiker | Beginnende automobilisten veroorzaken bovengemiddeld veel ongevallen. De te betalen verzekeringspremie is dienovereenkomstig hoger. |
| Voertuigleeftijd bij aankoop | Statistisch gezien veroorzaken bestuurders van nieuwe of “jonge gebruikte auto's” minder ongevallen dan bestuurders van oudere auto's. Om deze reden wordt dit punt ook meegenomen in de premieberekening. |
| Tariefgroep | Boeren, ambtenaren en enkele andere beroepsgroepen veroorzaken relatief minder schade. Daarom zijn er voor deze groep mensen aantrekkelijke kortingen. |
| Aftrekbaar | U kunt in de omniumverzekering vrijwel altijd een eigen risico afspreken, waardoor uw premie verlaagt. |
Wat is het verschil tussen aansprakelijkheid, volledig uitgebreid en gedeeltelijk volledig?
Iedereen die een ongeval heeft, is het beste beschermd met een omniumverzekering
Kostencontrole: in Duitsland zorgen drie pijlers van autoverzekeringen voor betrouwbare bescherming tijdens het rijden. Uiteindelijk moet u zelf beslissen wat u wilt verzekeren. In dit geval is het premiebedrag vaak doorslaggevend. Een volledige bescherming is bijna altijd de moeite waard voor nieuwe autobezitters, terwijl bestuurders van oudere auto's het zonder kunnen.
In onderstaande tabel hebben wij duidelijk voor welke schade een aansprakelijkheids-, deel- en omniumverzekering gedekt:
| Aansprakelijkheid | Gedeeltelijke dekking | Volledig uitgebreid |
|---|---|---|
| Eigendoms schade | diefstal | Vandalisme (opzettelijke schade aan de auto) |
| Persoonlijk letsel | Gebroken glas | Schade na zelf toegebrachte ongevallen |
| Financieel verlies | Brand en explosie | Sla en ren van onbekende mensen |
| Botsing met wild wild | ||
| Marten schade | ||
| Zwaar weer (hagel, storm, overstroming, bliksem) | ||
| Vallende stenen |
Wat is de no-claimkorting?
Kostencontrole: De no- claimkorting heeft een significant effect op het premiebedrag. Dit is alleen mogelijk op het gebied van aansprakelijkheid motorrijtuigen en een omniumverzekering, maar niet bij een deelverzekering, want die dekt alleen schade die u niet zelf heeft veroorzaakt.
In onderstaande tabel hebben wij de schadevrije jaren, de schadevrije klasse en de te verwachten kortingen op een rijtje gezet:
| Geen claimtijd | Geen schadeklasse | Aansprakelijkheidskorting | Volledige korting |
|---|---|---|---|
| 1 jaar | SF 1 | Basisbijdrage | Basisbijdrage |
| 2 jaar | SF 2 | 15 procent | 10 procent |
| 3 jaar | SF 3 | 25 procent | 20 procent |
| 4 jaar | SF 4 | 35 procent | 30 procent |
| 5 en meer jaar | SF 5 - SF 30 | 40 - 70 procent | 35 - 70 procent |
Helaas is ook de hoogte van de no-claimkorting niet eenduidig geregeld. Het kan zijn dat het ene bedrijf na jaren zonder ongeval een veel genereuzere korting geeft dan het andere.
De premies worden
één keer per jaar aangepast, één keer per jaar voert uw motorrijtuigenverzekeraar de downgrade of upgrade uit. Heeft u het afgelopen jaar geen schade gemeld, dan wordt u opgewaardeerd naar de eerstvolgende no-claimklasse en kunt u zich verheugen op een lagere premie. Omgekeerd, als u een ongeval heeft gehad, wordt u gedowngraded. Dit kan betekenen dat je na 10 ongevalvrije jaren bijvoorbeeld in SF 5 terecht komt en navenant hogere kosten moet accepteren. De verzekeraar beoordeelt het aantal claims dat u heeft veroorzaakt, maar niet de hoogte van de schade.
Veel verzekeraars bieden kortingbescherming. De verzekering ziet in dat geval af van de vermindering van de no-claimkorting bij één of meerdere ongevallen. De premie is dan meestal iets hoger, maar het kan de moeite waard zijn als u in een hoge schadeklasse valt.
Maar ook voor beginnende automobilisten loont de kortingbescherming. Als ze in het eerste jaar een ongeval veroorzaken, moeten ze het volgende jaar 150 of zelfs 200 procent van de basispremie betalen. De vervolgkosten bedragen gemiddeld circa € 1.000, - en zijn daarmee beduidend hoger dan de kosten voor kortingsbescherming.
Onze tip: een over een lange periode verdiende no-claimkorting is zeer waardevol. Veel verzekeraars bieden daarom de overdracht van uw eigen korting aan iemand met wie u een hechte relatie heeft. Dit is vooral interessant voor beginnende automobilisten die via hun ouders hun eerste auto als tweede auto verzekeren. Veel bedrijven kunnen na enkele jaren de verworven no-claimkorting overdragen aan de inmiddels ervaren chauffeur.
Wanneer kan ik overstappen naar een goedkopere verzekeraar?
Kostencontrole: Door van autoverzekeraar te wisselen, kunt u veel geld besparen. De annuleringsdatum is 30 november. elk jaar. De vorige verzekeraar moet de opzegging op die datum per fax of per post hebben ontvangen.
Het oude contract loopt af op 1 januari. om middernacht. Je hebt dus genoeg tijd om een contract af te sluiten met het nieuwe, goedkopere bedrijf. De no-claimkorting gaat automatisch van de oude naar de nieuwe verzekering.
De oude verzekering laat het registratiekantoor ook weten dat de verzekeringsdekking eindigt. Uw nieuwe verzekeringsmaatschappij zal de autoriteiten ook informeren over de wijziging van de verzekering, zodat u zich nergens zorgen over hoeft te maken.
Is een hoog eigen risico het waard?
Kostencontrole: het hangt af van uw financiële mogelijkheden en reserves. Met een hoger eigen risico kunt u ongetwijfeld besparen op autoverzekeringen. Bij schade moet u het eigen risico echter zelf betalen. Alleen u kunt zelf beslissen of dit voor u de moeite loont.
Bij mijn verzekeraar daalt het premiebedrag als ik me committeer aan een workshop. Is dit zinvol?
Kostencontrole: tot 20 procent bijdrage kan worden bespaard door loyaliteit van de werkplaats . Bij schade verwijst de verzekeringsmaatschappij u niet door naar uw favoriete werkplaats, maar naar een partnerwerkplaats. De samenleving rekent hier vrijwel altijd direct af.
Aangezien in deze werkplaats ook originele onderdelen worden gebruikt, hoeft u zich geen zorgen te maken dat u uw fabrieksgarantie verliest. Daarnaast brengt de werkplaatsloyaliteit vaak extra diensten met zich mee, zoals het ophalen en brengen van het voertuig of een huurauto die direct ter plaatse beschikbaar is.
Bij schade bent u echter verplicht de auto te laten repareren in de door de verzekeringsmaatschappij gekozen werkplaats. In landelijke gebieden kunnen operaties ver zijn van waar u woont. Kijk daarom vooraf met welke bedrijven uw verzekeraar samenwerkt.
Kan ik de verzekeringsdekking verliezen?
Kostencontrole: Ja, bijvoorbeeld als u de bijdragen niet op tijd overmaakt. Als dit het geval is, meldt de verzekeringsmaatschappij dit bij het Kraft-Bundesamt en kan de auto door de openbare orde of de politie buiten gebruik worden gesteld.
Ook als u onder invloed van alcohol of drugs achter het stuur kruipt, moet u de schade wellicht zelf betalen. In dat geval regelt de aansprakelijkheidsverzekering de financiële kosten van de benadeelde, maar neemt ze verhaal op de verzekeringnemer.