Bij de overgang van het werkende leven naar het pensioen, geeft de wetgever meer vrijheid. De belangrijkste feiten over het flexibele pensioen voor vastgoedeigenaren.
Veel mensen willen met pensioen voordat ze de AOW-leeftijd bereiken. De maandelijkse betalingen zijn dan lager. Sommigen kunnen het financiële gat goedmaken doordat ze huurvrij wonen in hun eigen betaalde woning. Sinds juli 2017 maakt de nieuwe Wet Flexirenten het ook makkelijker voor mensen om met pensioen te gaan.
Nieuwe regels voor het flexibele pensioen
Het flexibele pensioen geldt voor werknemers die vanaf 63 jaar voortijdig stoppen met werken. De meesten van hen zullen pensioenkortingen moeten accepteren. Maar: als werknemer, mini-jobber of zelfstandige kunt u tot 6.300 euro per jaar verdienen zonder dat uw vervroegd pensioen verder wordt verlaagd. Een eventueel hoger inkomen wordt maandelijks bijgeschreven tegen 40 procent van het pensioen. "Vanaf de wettelijke pensioenleeftijd, die geleidelijk stijgt tot 67 jaar, wordt er niet meer gekort door bijverdiensten", benadrukt Jan Paeplow, woordvoerder van Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd.
Huurinkomsten gelijk aan inkomen?
Een populaire strategie om vroegtijdig een pauze te nemen, is het kopen van onroerend goed als investering. Zodra de schulden zijn afbetaald, fungeren de huurinkomsten als een bijverdienste. Telt dat als bijverdienste? Moeten verhuurders met vervroegd pensioen nu bang zijn dat het pensioenfonds gaat bezuinigen? Jan Paeplow van de pensioenverzekering geeft het geheel duidelijk: "Inkomsten uit huur en pacht hebben doorgaans geen invloed op het vervroegd pensioen". Dit geldt voor iedereen die zijn privévermogen in onroerend goed heeft geïnvesteerd, of het nu gaat om een woonhuis, een vakantieappartement of een appartementsgebouw met winkel. Zelfs het feit dat sommigen hun dakoppervlakten verhuren als locatie voor gsm-masten, interesseert het pensioenfonds niet.
Het bezitten van een woning maakt deel uit van de ouderdomszekerheid: de eigen woning als pensioen is voor Duitse burgers net zo belangrijk als de staatspensioen. Uit een actuele representatieve studie blijkt: bijna 70 procent van de ondervraagden is afhankelijk van eigenwoningbezit en pensioenfondsen.
De uitzonderingen
Dit is op geen enkele manier een vergunning voor alle inkomsten die verband houden met uw eigen vermogen. Het is cruciaal dat de pensioenontvanger geen bedrijf heeft. Een gepensioneerde die bijvoorbeeld een pensioen runt met hotelachtige diensten zou commercieel actief zijn. Pensioenkortingen zouden hier mogelijk zijn. Voorzichtigheid is geboden bij zonnestelsels: Inkomsten uit de elektriciteitsoogst kunnen het pensioen verlagen. Want iedereen die tegen betaling elektriciteit aan het net levert, wordt als commercieel actief beschouwd. Niet alle compensatie is echter een in aanmerking komend inkomen, alleen winst. Een heel ander soort uitkering kan de ontvangers van het flexibele pensioen ook op het ijzel leiden: de onkostenvergoedingen voor erefuncties. Het belastbaar inkomen uit vrijwilligerswerk is relevant voor het pensioen.“Immers, afhankelijk van de activiteit bedragen de belastingvrijstellingen 720 of 2.400 euro per jaar”, legt Uwe Rauhöft, gedelegeerd bestuurder van het Bundesverband Lohnsteuerhilfevereine e. V.
NOTITIE
Wilt u dat wij u op de hoogte houden over oudedagsvoorzieningen, onroerend goed en kapitaalinvesteringen en andere woninggerelateerde onderwerpen? ABONNEER HIER onze gratis wekelijkse nieuwsbrief en ontvang gratis een e-magazine naar keuze!
3 vragen aan pensioendeskundige Rainer Elsmann over flexibel pensioen in het buitenland
Hoe krijgt u uw pensioen in het buitenland?
Dit is geen probleem in de EU. Het pensioen wordt volledig uitgekeerd, op enkele uitzonderingen na ook inclusief pensioenaanspraken uit perioden van tewerkstelling in het buitenland. Buiten de EU ontvangt u alleen het aftrekbare pensioen uit premietijdvakken in wat nu de Bondsrepubliek Duitsland is. Het geld kan worden overgeboekt naar elke rekening met BIC en IBAN - bankkosten of wisselkoersverliezen zijn voor rekening van de ontvanger. Een keer per jaar controleert de pensioenverzekeraar of de ontvanger nog in leven is. Het is daarom aan te raden om veranderingen van woonplaats tijdig door te geven. Als het echter om het Riester-pensioen gaat, wordt het problematisch buiten de EU: iedereen die de Europese Economische Ruimte verlaat, moet alle financiering terugbetalen. Dit dreigt bijvoorbeeld als u in Florida of in Zwitserland woont.
Welke aanvullende verzekering heeft u nodig?
Voordat u voor een lange tijd naar het buitenland gaat, dient u uw bestaande verzekering voor internationale bescherming (schriftelijk!) Na te kijken om onaangename verrassingen te voorkomen. Vaak is de bescherming in het buitenland beperkt in de tijd of eindigt deze geheel als u niet meer in Duitsland woont. Een goede reisverzekering is voldoende voor gepensioneerden die maar enkele maanden per jaar van huis zijn: bijvoorbeeld een polis die het retourtransport naar Duitsland vergoedt in geval van een medisch noodgeval en zonder leeftijdsbeperkingen. Als alle tenten in Duitsland worden verlaten, is een internationale ziektekostenverzekering de optimale oplossing. Dit biedt een uitgebreide verzekering, d.w.z. wereldwijde medische zorg zonder tijdslimieten. Tijdens een verlof in Duitsland kunt u dan ook naar een vertrouwde arts.
Waar moet u op letten bij het kopen van onroerend goed in het buitenland dat u graag aan uw kinderen wilt achterlaten?
Allereerst moet worden verduidelijkt of een Duits testament ook wordt erkend door de lokale autoriteiten. Het kan zinvol zijn om een tweede in het nieuwe huis te creëren. Het is altijd raadzaam om advies in te winnen bij een advocaat die bekend is met zowel het Duitse als het erfrecht op de locatie van de woning. Zelfs binnen de EU kunnen wetten aanzienlijk variëren. Ook het financiële aspect is belangrijk. Als de erfgenamen in Duitsland wonen, moeten ze erfbelasting betalen over het buitenlandse onroerend goed in de nalatenschap in Duitsland. Als er geen overeenkomst tot dubbele belastingheffing is met het land waarin de woning zich bevindt, zal de buitenlandse belastingdienst ook de hand uitsteken. In het ergste geval moeten de erfgenamen tweemaal belasting betalen.Het probleem kan worden verlicht met een tijdige donatie.
Rainer Elsmann, bestuurslid van German buitenland eV