Een spannende tijd begint na school - met belangrijke beslissingen, misschien verhuizen naar een vreemde stad of zelfs naar het buitenland. En: papierwerk hoort er ook bij. Want om zorgeloos van het nieuwe leven te kunnen genieten, zijn de juiste verzekering én een slim pensioen essentieel voor studenten en stagiaires.
Sluit vroegtijdig een arbeidsongeschiktheidsverzekering af
Zelfs als stagiair of student kun je arbeidsongeschikt worden door ziekte, ongeval of handicap. Om in geval van nood niet zonder geld te zitten, sluit je best in een vroeg stadium een arbeidsongeschiktheidsverzekering af. Hoe jonger je bent, hoe lager de te betalen premie. Bovendien is de vereiste gezondheidscheck meestal slechts een formaliteit. Veel verzekeraars bieden zelfs speciale instaptarieven voor jongeren. Heeft u later meer geld, dan kunt u met dit contract het verzekerde bedrag verhogen - zonder nieuwe health check.
Particuliere aansprakelijkheidsverzekering voor schade
Iedereen die schade veroorzaakt, moet betalen voor schadeclaims en eventuele daaruit voortvloeiende kosten - en dat kan duur zijn. Stel je voor dat je iemand verwondt tijdens het fietsen, of dat de lekkende wasmachine schade toebrengt aan het appartement onder je. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering biedt de nodige bescherming.
In de regel worden kinderen beschermd door het contract van hun ouders totdat ze hun eerste opleiding hebben afgerond. Hoe lang u kunt vertrouwen op een familiale verzekering van uw ouders, kunt u het beste met de verzekeraar bespreken. De ouders hebben geen particuliere aansprakelijkheidsverzekering? Dan zullen jij of je ouders er zeker een krijgen!
Bent u bijvoorbeeld verantwoordelijk voor waterschade, dan loont de aansprakelijkheidsverzekering. Hiermee is het een van de belangrijkste verzekeringen voor stagiaires en studenten.
Verzekeringsdekking voor verblijf in het buitenland
Elke burger in Duitsland moet een ziektekostenverzekering hebben. Dit is wat de wetgever wil. Bij het kiezen van een zorgverzekeraar letten stagiairs op de voordelen ervan. Studenten blijven meestal in eerste instantie gezinsverzekerd via de verzekering van hun ouders. Maar als je in het buitenland wilt studeren, kun je een zorgverzekering in het buitenland afsluiten. Vooral in landen met kostenintensieve gezondheidszorgsystemen zoals de VS of Australië kan een eenvoudig bezoek aan de dokter een dure verrassing worden. Beurshouders kunnen het beste van tevoren weten of ze een ziektekostenverzekering hebben via het programma of via de aanbieder.
De belangrijkste verzekeringen voor stagiaires en studenten
De belangrijkste verzekeringen voor stagiaires en studenten in één oogopslag.
Ziektekostenverzekering voor stagiaires
Zodra je begint met een opleiding, moet je werkgever je verzekeren bij een wettelijke zorgverzekeraar. Als stagiair heb je 14 dagen na aanvang van je opleiding de tijd om je zorgverzekering te kiezen. Anders moet de werkgever u verzekeren bij de zorgverzekeraar waar u voorheen bij was. Het premiepercentage is nu voor alle wettelijke ziektekostenverzekeringen gelijk en bedraagt 15,5 procent van het brutoloon. De werkgever betaalt dan 7,3 procent en het werknemersdeel is 8,2 procent.
Ziektekostenverzekering voor studenten
Studenten moeten tijdens hun studie ook een ziektekostenverzekering hebben. U kunt aan het begin beslissen of u liever een wettelijke of particuliere zorgverzekering heeft. Goed om te weten: de beslissing kan tijdens je studie niet gewijzigd worden. Hieronder krijgt u een overzicht van de mogelijkheden.
Een ziektekostenverzekering is een van de belangrijkste verzekeringen. Als student bepaal je zelf of je liever een wettelijke of particuliere ziektekostenverzekering hebt.
1. Variant ziektekostenverzekering voor studenten: maak ook gebruik van een familiale verzekering
Ben je tijdens je studie nog geen 25 jaar = "", dan blijf je gewoon gratis verzekerd bij de wettelijke ziektekostenverzekering van je ouders. Zolang uw ouders kinderbijslag ontvangen, hoeft u geen premie te betalen. Iedereen die militaire of federale vrijwilligerswerk heeft verricht, krijgt maximaal een jaar langer kinderbijslag. Het enige wat je hoeft te doen aan het begin van je studie: Neem een verzekeringsattest van je zorgverzekeraar mee als je je inschrijft.
Iedereen die al particulier verzekerd was of zich moest verzekeren, verliest het recht om kosteloos in de familiale verzekering te blijven. U kunt dan als voorheen wettelijk verzekerde lid worden van een wettelijke zorgverzekeraar of overstappen naar een particuliere zorgverzekering.
Als student jonger dan 25 jaar ben je gratis verzekerd in de wettelijke ziektekostenverzekering van je ouders.
2. Variant ziektekostenverzekering voor studenten: U heeft zelf al een wettelijke ziektekostenverzekering
Ben je aan het begin van je studie ouder dan 25 jaar = "" en heb je al op volle kracht gewerkt, dan betaal je al aan een wettelijke ziektekostenverzekeraar. Dat blijft zo, want volgens een uitspraak van de Federale Sociale Rechtbank (uitspraak van 27 april 2016) moet je na een opleiding, een federale vrijwilligersdienst of een vrijwillig sociaal jaar in de wettelijke ziekteverzekering blijven. Overstappen naar een particuliere zorgverzekering is niet mogelijk.
3. Variant van de ziektekostenverzekering voor studenten: Particulier verzekerd door hun ouders
Als een of beide ouders particulier verzekerd zijn, kun je tijdens je studie bij deze zorgverzekering blijven. Goed om te weten: je moet aan het begin van je studie zijn vrijgesteld van de verplichte ziektekostenverzekering.
Vaak zijn de kinderen van ambtenaren particulier verzekerd. Maar je moet dan beslissen of je dit voor de hele cursus wilt, want in sommige gevallen kan dit duur zijn:
- Op je 25ste stop je met het gunstige subsidiecontract. U moet dan de normale premie betalen, die beduidend hoger is dan bij een wettelijke zorgverzekeraar.
- Wie na zijn studie geen baan kan vinden en wel WW II wil ontvangen, krijgt een subsidie voor een particuliere ziektekostenverzekering, maar de overige kosten moet je zelf betalen.
- Als u zelfstandige wordt, moet u tijdens uw zelfstandige dienstverband particulier verzekerd blijven.
4. Variant ziektekostenverzekering voor studenten: Zelf al particulier verzekerd
Was je zelfstandige of verdiende je voor je studie veel, dan ben je vaak al particulier verzekerd en kan je niet meer gemakkelijk overstappen naar de wettelijke zorgverzekering.
Uitzondering: u bent jonger dan 30 jaar. Dan heb je de mogelijkheid om aan het begin van je studie te kiezen voor een wettelijke ziektekostenverzekering of je blijft privé verzekerd door je aan te melden.
Hoeveel kost de ziektekostenverzekering voor studenten?
Voor het wintersemester 2019/2020 werd het vereiste tarief voor studieleningen verhoogd en bedraagt nu ongeveer 76 euro voor de ziektekostenverzekering voor studenten. Daarnaast is er een extra bijdrage van circa 1,1 procent, waarmee de bijdrage oploopt tot circa 84 euro. Studenten zonder kinderen die de leeftijd van 23 jaar hebben bereikt, betalen ongeveer 24 euro per maand voor de langdurige zorgverzekering.
Verhoging van de kosten vanaf 30 jaar
Je betaalt alleen een gereduceerd studiegeld tot je 30 jaar = "". Daarna moet u zich vrijwillig verzekeren. Dit kost ongeveer 195 euro per maand als je nog geen kinderen hebt.
Voor de meesten zou hun 30ste verjaardag een reden moeten zijn om te vieren. Het is echter minder prettig dat je het recht op het verlaagde studiegeld verliest.
Speciaal geval: werk tijdens het studeren
Wie tijdens zijn studie werkt, is normaal gesproken vrijgesteld van sociale bijdragen, op voorwaarde dat een werkende student maximaal 538,33 euro per maand verdient of een mini-jobber maximaal 455 euro per maand. Als u de inkomensgrens overschrijdt, bent u niet meer verzekerd voor een gratis gezinsverzekering. Je kunt meer verdienen tijdens de semesterpauze. In dit stadium worden de inkomsten niet als "normaal" beschouwd. Neem voor uitgebreide informatie vooraf contact op met de zorgverzekeraar van je ouders.
Ziektekostenverzekering tijdens de stage
Vrijwillige stage
Als je tijdens je studie een vrijwillige stage loopt, mag je maximaal 20 werkuren per week verdienen en niet meer dan 450 euro per maand. Anders verlies je je rang als student en moet je rekening houden met de verzekeringspolis voor werknemers.
Een praktisch semester, zoals bepaald door het examenreglement, is een uitzondering: ongeacht de wekelijkse omvang van de dienstverlening of het bedrag van de verdiensten zijn de verzekeringsprincipes voor studenten van toepassing.
Pre- en post-stage
Indien de examenregeling studenten verplicht een voor- of poststage te doen en dit kosteloos is, verandert er niets aan de voorwaarden voor studenten met betrekking tot de verzekering. Als de stagiair wordt betaald, gelden echter dezelfde standaardtarieven als voor stagiaires: de werkgever moet de volledige kosten van de ziektekostenverzekering dragen (als het brutoloon minder dan 325 euro / maand bedraagt). Maar als de stagiair meer verdient, deelt hij de kosten met de werkgever.
Pensioenvoorziening: degenen die vroeg beginnen profiteren het meest
Het wettelijke ouderdomspensioen is niet voldoende om de levensstandaard die u tot dan toe heeft bereikt, veilig te stellen. Zelfs in je eerste baan heb je de mogelijkheid om voorzieningen te treffen - ondersteund door de staat en de werkgever. Vraag je baas naar een bedrijfspensioenregeling. Ook voor uw eerste woning kunt u in een vroeg stadium aantrekkelijke subsidies krijgen met een bewonerscontract.