Een verpleegkundige noodsituatie kan sneller optreden dan verwacht. Helaas treffen maar heel weinig mensen echt voorzieningen voor noodgevallen. We verduidelijken de organisatorische hoekstenen en lichten de belangrijkste opties voor financiële zorgverlening toe.
Als je midden in het leven zit, verspil je nauwelijks een gedachte dat het in één klap voorbij kan zijn. De zorgbehoefte kan ook van de ene op de andere dag bestaan door een ongeval of ernstige ziekte. Des te belangrijker is dat u tijdig voorzorgsmaatregelen treft, zodat bij calamiteiten alle relevante zaken al duidelijk zijn. Lees van tevoren welke juridische stappen u dient te overwegen en welke mogelijkheden er zijn voor financiële langdurige zorg.
Financiële en organisatorische zorgverlening
De verstrekking van langdurige zorg is onderverdeeld in twee grote gebieden. Enerzijds is er de juridische en organisatorische voorziening en anderzijds de financiële voorziening om de gemaakte zorgkosten te dekken.
Waarom organisatorische langdurige zorgverlening belangrijk is
De zorgbehoefte kan van de ene op de andere dag ontstaan. Al te vaak zijn getroffenen niet meer of slechts in zeer beperkte mate in staat hun zaken te regelen of hun wensen duidelijk kenbaar te maken. Deze taken vallen bij de nabestaanden, wat een zware last kan zijn. Om deze reden moet u zich zo vroeg mogelijk beveiligen door de belangrijkste documenten op te stellen. Daar hoort naast een zorgvolmacht, een zorgtestament en een wilsverklaring ook een testament bij. Alles is voorbereid op een noodgeval, waardoor de hele situatie gemakkelijker wordt voor de getroffenen en hun familieleden.
Voordelen van een financiële verstrekking van langdurige zorg
De tweede belangrijke pijler van de verstrekking van langdurige zorg is de financiële voorziening. De kosten van zorg stijgen immers enorm met de zorgbehoefte. Volgens berekeningen van de zorgverzekeraars zouden zorgbehoevenden met zorgniveau 3 zonder aanvullende particuliere verzekering zelf tot 20.000 euro per jaar voor hun zorg moeten betalen. Want: De wettelijke langdurige zorgverzekering dekt maar een deel van de kosten.
Kostenval: zorgkoffer zonder voorziening
Claudia R. is 72 jaar = "" en heeft tot dusver een zeer actief leven geleid. Door een plotselinge ziekte heeft Claudia R. zorg nodig. Omdat ze hulp nodig heeft bij traplopen, aankleden en wassen, wijst de Medische Dienst van de Ziekenfondsen haar toe op zorgniveau 2. Claudia R. wil graag thuis blijven en maakt daarom gebruik van de diensten van een ambulante zorg.
Dit kost 950 euro per maand. Aangezien de wettelijke langdurige zorgverzekering slechts 689 euro betaalt, moet Claudia R. haar eigen bijdrage van 261 euro per maand betalen. Naast huur en levensonderhoud zijn er ook de kosten van huishoudelijke hulp.
Dit bedrag is veel te hoog voor een netto pensioen van 1.250 euro. Claudia R. is daarom afhankelijk van haar zoon en dochter die financieel bijstaan in het kader van de ouderlijke ondersteuning. Dat legt veel druk op Claudia R. Deze situatie had voorkomen kunnen worden met tijdige financiële voorzieningen.
Een in een vroeg stadium aangegane langdurige zorgverlening helpt de getroffenen financieel.
Financiële langdurige zorgverlening: u heeft deze mogelijkheden
Bij financiële zorgverlening heeft u in principe de mogelijkheid om door de staat gesponsorde en niet door de staat gesponsorde maatregelen te nemen. Hieronder laten wij u graag kennismaken met de belangrijkste mogelijkheden.
Pflege-Bahr: verpleegkundige zorg met overheidsfinanciering
De zogenaamde Pflege-Bahr is een door de staat gesponsorde aanvullende zorgverzekering die is vernoemd naar Daniel Bahr, de toenmalige minister van Volksgezondheid. Als onderdeel van de Pflege-Bahr-regeling betaalt de staat een subsidie voor een particulier afgesloten aanvullende zorgverzekering. De basisvoorwaarde is dat de verzekeringsmaatschappij minimaal tien euro per maand aan premie uitkeert.
Let op: Er is een wachttijd van vijf jaar voordat de verzekerde gebruik kan maken van de uitkering. Bij een zorgbehoefte door een ongeval is er geen wachttijd.
Mogelijkheden voor particuliere langdurige zorg zonder de staat
- Daily zorgtoeslag verzekering: Bij het aangaan van zorg dagelijkse hoeveelheid verzekeringen, verzekerden ontvangen een subsidie vergelijkbare wettelijke langdurige zorg verzekering. De maandelijkse bijdragen zijn daarentegen niet afhankelijk van het inkomen, maar van het gekozen tarief en het individuele risico door factoren als leeftijd en gezondheidstoestand.
Tip : sluit een dergelijke verzekering indien mogelijk vóór het 55e levensjaar af. Een 55-jarige verzekerde betaalt maandelijks ruim 80 euro, terwijl een 45-jarige wegkomt met ruim 55 euro per maand.
- Zorgkostenverzekering : In tegenstelling tot een dagvergoedingsverzekering dekt een zorgkostenverzekering alleen zorgkosten waarvan kan worden aangetoond dat ze zijn gemaakt. Als verzekerde heeft u bij het aangaan van een contract meerdere mogelijkheden. Optie één is om overeen te komen om alle of een deel van de kosten te dekken tot een jaarlijkse limiet. Als alternatief kunt u ook afspreken dat de verzekering de uitkeringen van de wettelijke langdurige zorgverzekering procentueel verhoogt.
- Verzekering verpleegpensioen : Dit is een combinatie van een verzekering en een spaarcontract. Het verzorgingspensioen wordt afgeleid van de gestorte en gespaarde premies. Indien nodig ontvangen verzekerden dit, afhankelijk van het tarief, als eenmalige uitkering of als maandelijkse bijdrage.
- Private kapitaalinvestering : De meest flexibele methode is de volledig private kapitaalinvestering, die elke werkende in de loop van zijn leven toch zou moeten doen. Of het nu gaat om risicopreventie, om meer onafhankelijk te worden van staatsinstellingen of gewoon om ten volle van de gouden jaren te kunnen genieten zonder voorwaarden en aanvraagformulieren. Private kapitaalinvesteringen in onroerend goed, aandelen, fondsen en dergelijke vereisen echter extra initiatief.
Voordelen en nadelen van pensioenopties in één oogopslag
| Optie voor langdurige zorg | voordelen | nadeel |
| Care-Bahr (gesubsidieerde aanvullende zorgverzekering) |
- Geen gezondheids- en risicobeoordeling dit bij de klassieke dagverzekeringen niet meer het geval is |
- Wachttijd tot 5 jaar - relatief hoge premies - dektniet de gemaakte kosten |
| Verzekering dagvergoeding |
- werkelijke kosten hoeven niet betaald ongeacht de zorglocatie |
- Bijdrage verhogingen mogelijk - Als de premiebetaling ondanks de zorgbehoefte premie worden betaald |
| Verzekering voor verpleegkundige zorg | - maakt het mogelijk om de volledige onderhoudskosten te dekken |
- Facturen zijn premies bij zorgbehoefte |
| Verzekering voor verpleegkundigen |
- geen premiebetaling - Betalingen kunnen zonder - bijdrage stabiliteit - (gedeeltelijke) vergoeding vandelen van het gestorte kapitaal aan nabestaanden na het overlijden van de verzekerde |
- hoge kosten - Voordelen zijn afhankelijk van de |
| Particuliere investeringen |
- Gratis beschikking over - Met een slimme investeringsstrategie, agentschappen |
- Het resultaat is afhankelijk van het rentepeil en de - Interesse in het onderwerp en - (alternatieve) kosten voor beleggingsadviseurs niet te "verkwisten" |
Conclusie: Bouw voort op meerdere pijlers voor zorgverlening
Met name langdurige zorg is een huis dat op meerdere pijlers moet worden gebouwd. Alleen de staatspijler in de vorm van een wettelijke verzekering voor langdurige zorg kan de statica niet garanderen. En per slot van rekening wil niemand zijn nageslacht met gruwelijke zorgkosten belasten. Daarom is het des te belangrijker dat u uw aanbod langdurige zorg uitbreidt met een aanvullende verzekering voor langdurige zorg.
De derde pijler is het opbouwen van een private kapitaalreserve. Deze is niet alleen flexibel en zelfstandig inzetbaar, maar biedt ook zekerheid in gevallen waarin geen verzekering de gemaakte zorgkosten dekt.