Je vergeet de adventskrans uit te doen, de helft van de woonkamer staat in brand en veel meubels zijn onbruikbaar geworden. De nieuw aangekochte keuken is zo zwaar aangetast door waterschade dat er alleen nog afvalverwijdering overblijft. Dit zijn voorbeeldgevallen waarin de inboedelverzekering zorgt voor schadebeperking. Wat deze belangrijke verzekering kost, lichten we toe in een gesprek met de kostencheckdeskundige, die ook veel tips voor u heeft over dit onderwerp.
Wie heeft een opstalverzekering nodig?
Kostencontrole: denk aan de schade die een huisbrand zou veroorzaken. Zelfs leerlingen die nog weinig bezittingen hebben, zullen het moeilijk vinden om dergelijke schade uit eigen zak te vervangen, waarbij de pc, de gameconsole of de dure tv mogelijk ook is beschadigd. Het wordt nog belangrijker als u veel meubels of zelfs waardevolle spullen heeft. Schade kan dan een groot gat in uw portemonnee scheuren.
Wat telt de inboedel?
Kostencontrole: dit omvat alles wat zich in het appartement of huis bevindt. Dit zijn bijvoorbeeld technische apparaten, meubels, kleding, keukenapparatuur en kostbaarheden.
Welke kosten moet ik verwachten als ik een inboedelverzekering afsluit?
Kostencontrole: het hangt voornamelijk af van de grootte van het appartement. Enkele voorbeelden hieronder:
| persoon | Grootte van het appartement | woonplaats | Kosten per jaar |
|---|---|---|---|
| Leerling | Appartement, 50 m2 | Hamburg | 32 - 190 EUR |
| Familie, 3 personen | Appartement, 80 m2 | München | 22 - 155 EUR |
| echtpaar | Huis, 120 m2 | Frankfurt | EUR 37 - 422 |
| Familie, 4 personen | Rijtjeshuis, 100 m2 | Leipzig | 56 - 248 EUR |
De prijzen voor opstalverzekeringen lopen sterk uiteen
Deze enorme prijsklasse vloeit voort uit de omvang van de verzekering. De duurste contracten bieden doorgaans een onbeperkte dekking. Kostbaarheden of antiek zijn eveneens verzekerd en ook schade veroorzaakt door grove nalatigheid is inbegrepen. Wilt u daarentegen een zeer dure fiets of een groot aquarium verzekeren, dan moet u dit meestal apart aangeven en wordt de premie duurder.
Sommige bedrijven bieden kortingen voor jongeren of ambtenaren.
Onze tip: verzekeringsvergelijkingen op internet kunnen u helpen bij uw zoektocht. Let bij het kiezen van een verzekering echter niet alleen op de lage prijs, maar ook op de inbegrepen diensten. Als je belangrijke zaken zoals de medeverzekering van de fiets in het contract moet opnemen, kan dit een zogenaamd goedkope verzekering zoveel duurder maken dat wat op het eerste gezicht een dure optie lijkt, uiteindelijk goedkoper zou zijn geweest.
Hoe beïnvloeden factoren het premiebedrag?
Kostencontrole: De eerste berekeningsgrondslag voor de bijdrage is de woonoppervlakte. Hierbij tellen de binnenmaten van de kamers mee. Studeerkamer, hobbykamer, entree, garage, balkon en / of terras worden bij deze berekening meegerekend. Alle oppervlakten worden bij elkaar opgeteld en geven de totale oppervlakte aan die u moet gebruiken voor de berekening van de inboedel.
Maar ook de woonplaats heeft een grote invloed op het premiebedrag. De meeste verzekeraars verdelen Duitsland in tariefzones met hun eigen risicobeoordeling. Hoe groter de door u gekozen verzekering het risico van uw woonplaats inschat, hoe hoger de verzekeringspremie. Dit betekent dat inboedelverzekeringen in landelijke gebieden vaak goedkoper zijn dan in grootstedelijke gebieden.
Hoe kan ik besparen op de premie?
Wie akkoord gaat met een eigen risico, bespaart op de premie
Kostencheck: Dit is goedkoper als u een bepaald eigen risico afspreekt. In het geval van een claim moet u de kosten van het eigen risico echter zelf betalen.
Een andere mogelijkheid om op de bijdrage te besparen is op lange termijn. Het feit dat u zich op middellange termijn inzet voor een bedrijf wordt beloond met een verminderde premie. Afhankelijk van het bedrijf varieert de korting tussen 5 en 10 procent van de premie.
Ook is het iets goedkoper als u kiest voor halfjaarlijks of jaarlijks betalen in plaats van maandelijks.
Hoe hoog moet het verzekerde bedrag zijn?
Kostencontrole: Bij de algemene taxatie is de woonoppervlakte de referentiewaarde. Er wordt een richtwaarde per vierkante meter vastgesteld, die varieert tussen 500 en 750 euro, afhankelijk van het bedrijf.
Bereken het verzekerde bedrag met een vast tarief
Gemiddeld wordt een verzekeringsbedrag van 650 euro per vierkante meter woonoppervlak geschat. In de volgende tabel hebben we als voorbeeld de waarde van de verzekerde inboedel, afhankelijk van de referentiewaarde en de appartementgrootte, samengevat:
| Grootte van het appartement | Richtwaarde 500 EUR | Richtwaarde 600 EUR | Richtwaarde 700 EUR | Richtwaarde 750 EUR |
|---|---|---|---|---|
| 40 m2 | 20.000 EUR | 24.000 euro | 28.000 EUR | 30.000 EUR |
| 80 m2 | 40.000 EUR | 48.000 EUR | 56.000 EUR | 60.000 EUR |
| 100 m2 | 50.000 EUR | 60.000 EUR | 70.000 EUR | 75.000 EUR |
| 150 m2 | 75.000 EUR | 90.000 EUR | 105.000 EUR | 112.500 EUR |
Een nadeel van deze methode: mensen met een zeer minimalistisch interieur kunnen bij dit soort berekening een te hoge verzekeringssom betalen. Als u waardevolle meubels en sieraden heeft, kunt u onderverzekerd zijn.
Bepaal het verzekerde bedrag aan de hand van een inventarislijst
Degenen die alleen verzekeren wat ze hebben, besparen geld
Het voordeel van deze berekeningsmethode ligt voor de hand: het in het contract overeengekomen verzekerde bedrag komt exact overeen met de waarde van de inboedel.
Bij het bepalen van de waarde moet u alle kamers doorlopen en alle items nauwkeurig vermelden, inclusief tapijten, lampen en kleding, en de oorspronkelijke prijs gebruiken als basis voor uw berekeningen. Vergeet de kelder, zolder en de tuinschuur niet, want de daarin opgeslagen huishoudelijke artikelen moeten ook in de inventarislijst voorkomen.
Voor de woonkamer zou de ingevulde lijst er als volgt uit kunnen zien:
| Inrichting item | Fabrieksprijs |
|---|---|
| Gestoffeerde suite | EUR 2.900 |
| Woonkamer kast | 1.500 EUR |
| muur decoratie | 300 EUR |
| Lampen | 250 EUR |
| Servies, glazen, bestek, decoratieve artikelen | 500 EUR |
| Boeken | 1.500 EUR |
| TV, dvd-speler, stereo-installatie, ontvanger | 5.000 EUR |
| Cd's en platen | 1.500 EUR |
| Tapijt en bruggen | 700 EUR |
Dit resulteert in een totaal van 14.150 EUR. Bij schade beschikt u over een nauwkeurige lijst, waardoor de afwikkeling van een schade veel gemakkelijker kan worden. Het is belangrijk dat u de lijst up-to-date houdt en dat u gewetensvol nieuwe aanwinsten toevoegt.
Spreek bij het afsluiten van een verzekering een iets hoger verzekerd bedrag af ter dekking van de waarde van nieuwe aanwinsten. Als alternatief kunt u dit in overleg met het bedrijf na verloop van tijd laten aanpassen.
Wanneer keert de inboedelverzekering uit?
Kostencontrole : De inboedelverzekering dekt schade veroorzaakt door:
- Inbraak,
- Diefstal,
- Brand,
- Blikseminslag,
- Explosie,
- Schade aan leidingwater,
- Storm en hagel
Aan. Bij een juiste afsluiting van de verzekering is de gehele inhoud en, afhankelijk van het contract, ook de fietsen en / of aquaria verzekerd.
Betaalt de opstalverzekering ook de schade veroorzaakt door natuurrampen?
Kostencontrole: Bij schade door overstromingen, zware regenval of sneeuwdruk is de inboedelverzekering meestal niet van toepassing. Alleen in de zogenaamde “uitgebreide inboedelverzekering” van de voormalige DDR viel schade door overstroming automatisch mee in de verzekeringsdekking.
Als u onvoorspelbare grillen van de natuur wilt verzekeren, moet u ook een uitgebreide verzekering tegen natuurrisico's afsluiten.
Ik zou "grove nalatigheid" kunnen verzekeren. Is het de moeite waard?
Grove nalatigheid is vaak optioneel
Kostencontrole: Als u een raam open laat omdat u gewoon snel wilt gaan winkelen en dieven profiteren hiervan, kan de inboedelverzekering de vergoeding verlagen. Als u daarentegen in het contract afziet van het bezwaar van grove nalatigheid, zoals dat in vakjargon wordt genoemd, vergoedt de verzekeraar ook in dit geval.
Wilt u grove nalatigheid uitsluiten, let dan op of er in uw polis een aansprakelijkheidsgrens staat of dat de gehele verzekerde som ook verzekerd is.
Is er een wereldwijde verzekering voor huishoudelijke artikelen?
Kostencontrole: Normaal gesproken heeft de verzekering voor inboedel betrekking op uw appartement en de daarbij behorende kelder, zolder, tuinhuisje of garage. Als de inboedelverzekering een externe verzekering omvat, is uw inboedel ook verzekerd als u op reis gaat, bijvoorbeeld als er in uw hotelkamer is ingebroken en waardevolle fotoapparatuur wordt gestolen.
Externe verzekeringen beschermen in principe wereldwijd. Simpele diefstal zoals zakkenrollen valt echter niet onder de verzekering. Omdat de krachten van de natuur niet verzekerd kunnen worden, zijn uw eigendommen die tijdens een kampeervakantie door het slechte weer beschadigd raken ook niet verzekerd.
Mijn polis zegt iets over “afstand van onderverzekering”. Wat is dit?
Kostencontrole: nadat er schade is opgetreden, blijkt dat de waarde van de artikelen hoger is dan wat u bij het aangaan van de overeenkomst heeft aangegeven. Met de afstand van onderverzekering dekt de verzekering niet alleen de werkelijk geleden schade, maar vergoedt deze ook volledig.
Ik heb een schade. Wat is de juiste procedure?
Kostencontrole: als de claim zich heeft voorgedaan, is het belangrijk om ondanks de eerste schok kalm te blijven en voorzichtig te handelen:
- Ontdekt u brand, bel dan onmiddellijk de brandweer.
- Bel in geval van inbraak of diefstal de politie.
- Verander niets zodat sporen niet wazig worden.
- Laat gestolen bankboekjes of creditcards onmiddellijk blokkeren.
- Bij diefstal van uw fiets de politie informeren over fabrikant, model, kleur en framenummer. Deze informatie staat vermeld op de fietspas.
- Maak een lijst van alle items die ontbreken.
- Meld de schade direct bij de verzekeringsmaatschappij.
- Beantwoord alle vragen zo nauwkeurig mogelijk en dien ondersteunende documenten in, indien beschikbaar.
- Als u aangifte heeft gedaan van gestolen spullen die bij de meest noodzakelijke opruimwerkzaamheden zijn gevonden, meld dit dan bij de politie en uw verzekeraar.