Niemand stelt zich graag voor dat hij ooit afhankelijk is van zorg. Maar iedereen moet voorzorgsmaatregelen nemen, zodat er in geval van nood geen financiële kloof ontstaat.
Een zorgplek is duur. Volledige intramurale zorg in zorgniveau III kan € 3.500, - per maand en meer kosten. De wettelijke verzekering voor langdurige zorg dekt hier maar een deel van, blijkt uit de tabel. Mensen die zorg nodig hebben, moeten het financiële gat uit eigen zak betalen. Als ze dat niet kunnen, grijpt de sociale dienst in - en krijgt het geld indien mogelijk terug: van de kinderen, echtgenoten of kleinkinderen. Als je het niet zover wilt laten komen, moet je je van tevoren voorbereiden.
Zeker iets extra's
De staat promoot sinds 2013 particuliere aanvullende verzekeringen voor langdurige zorg. Het geeft een beurs van 60 euro per jaar als je minimaal 10 euro per maand stort in de zogenaamde zorg-Bahrpolis. In geval van nood kunt u dan zelf beslissen waarvoor u zorgtoeslag gebruikt. In zorgniveau III krijgt u minimaal 600 euro per maand. De uitkeringen in zorgniveau 0 bedragen minimaal 10 procent van de contractueel overeengekomen zorgtoeslag per maand voor zorgniveau III, in zorgniveau I minimaal 20 procent en in zorgniveau II minimaal 30 procent. Meer informatie van het ministerie van Volksgezondheid is hier beschikbaar.
Geen uitsluiting
De door de overheid bekostigde aanvullende langdurige zorgverzekering behoeft geen gezondheidsonderzoek. Daarnaast rekenen de verzekeraars geen risico-opslagen en sluiten geen uitkeringen uit vanwege bepaalde eerdere ziekten. Voordat u recht heeft op de uitkering uit de verzekering, moet u echter minimaal vijf jaar premie betalen - tenzij u door een ongeval afhankelijk bent van zorg. In dat geval betaalt de verzekeraar direct.
Bereid je vroeg voor
De hoogte van de premie is afhankelijk van de contractueel overeengekomen prestaties en uw startleeftijd. Wie op jonge leeftijd een verzekering afsluit, betaalt minder dan ouderen. Hoe eerder u voor een particuliere aanvullende zorgverzekering kiest, hoe beter de uitkering. De staat financiert slechts één contract per persoon. De verzekerde ontvangt de uitkering automatisch, dus er hoeft geen aparte aanvraag te worden gedaan.
Goed geadviseerd
De door de staat gesponsorde aanvullende verzekering voor langdurige zorg verkleint de aanbodkloof, maar dicht deze vaak niet helemaal. Veel aanbieders, zoals openbare verzekeraars (www.voev.de), bieden ook ongesubsidieerde tarieven. Denk hierbij aan een zorgtoeslagverzekering, zorgkostenverzekering of zorgpensioenverzekering. Vraag advies voordat je afstudeert.
| Zorgniveau | intramurale zorg in het verpleeghuis | thuiszorg door gekwalificeerd personeel | Zorgtoeslag thuiszorg * |
|---|---|---|---|
| I = aanzienlijke zorgbehoefte | 1.023 euro | 450 euro | 235 euro |
| II = ernstige afhankelijkheid | 1.279 euro | 1.100 euro | 440 euro |
| III = meest ernstige zorgbehoefte | 1.550 euro, in hardheid gevallen 1.918 euro | 1.550 euro, in hardheid gevallen 1.918 euro | 700 euro |
* door verzorgers zoals familieleden, vrienden, buren
Bron: Federaal Ministerie van Volksgezondheid
| Zorgniveau voor dementie | Bijdrage in natura per maand | Zorgtoeslag per maand |
|---|---|---|
| Zorgniveau 0 | 225 euro | 120 euro |
| Zorgniveau I | 665 euro | 305 euro |
| Zorgniveau II | 1.250 euro | 525 euro |
| Zorgniveau III | 1.550 euro, in hardheidszaken 1.981 euro | 700 euro |
Wijzigingen zijn gepland voor 1 januari 2015.
De eerste Wet versterking langdurige zorg voorziet onder meer in dat de uitkeringen voor zorgbehoevenden en hun naasten worden uitgebreid. Bovendien moet volgens het wetsontwerp een fonds voor langdurige zorg worden opgericht. Hier vindt u meer informatie.