Zo vindt u snel en betrouwbaar het antwoord: wie geïnteresseerd is in kopen en bouwen, berekent zijn eigen vermogen, maandelijkse inkomsten en uitgaven - en bepaalt daarmee zijn financieringspotentieel.
Voor de meeste mensen zijn hun eigen vier muren de grootste investering in het leven. Des te belangrijker is dat dit goed gepland, op lange termijn zeker en blijvend betaalbaar is. Alvorens te kopen of te bouwen is daarom de vraag: hoe duur kan Your-Best-Home.net zijn? Hiervoor moet u weten hoeveel eigen vermogen u bijdraagt aan de financiering en welke aflossingen u maandelijks kunt doen. Een gelddaling brengt het antwoord.
Lijstsparen
Het eigen vermogen moet minimaal 20 procent van de aankoopprijs zijn. Deze omvatten contanten en spaargeld, aandelen en effecten, maar ook kredieten op een leningsovereenkomst voor een hypotheekverstrekker of op uw eigen onroerend goed. De erfenis en schenkingen vergroten ook het eigen vermogen.
In je eentje
Ben je technisch vaardig en fysiek fit? Eigen werk bij de bouw van het huis vloeit ook over in het eigen vermogen. U moet echter zorgvuldig rekenen: Met de spierhypotheek spaart u loon, maar geen materiële kosten. En: in-house werken kost tijd. Als je zelf meehelpt met de bouw, maar tegelijkertijd een maand of twee langer moet huren, heb je uiteindelijk misschien niets gespaard.
trek de balans
Nu kent u uw eigen vermogen. In de volgende stap maakt u een gedetailleerde factuur voor inkomsten en uitgaven. Inkomen omvat bijvoorbeeld uw nettoloon en overheidsuitkeringen zoals kinder- of ouderschapsbijslag. Uitgaven zijn onder meer voedsel, auto, elektriciteit, kleding, verzekering en telecommunicatie. Overweeg ook financiële verplichtingen zoals consumentenleningen en alimentatie. Het verschil tussen inkomen en uitgaven leidt tot het bedrag dat u maandelijks ter beschikking staat voor rente en aflossing van uw woning.
Beveiligde emissierechten
Een belangrijke bouwsteen voor de financiering van uw eigen vier muren is een residentieel Riester-contract. Als spaar- en kredietspaarder van LBS profiteert u van blijvend lage rentetarieven die tot en met de laatste termijn worden gefixeerd. Bovendien ondersteunt de staat in aanmerking komende klanten en hun gezinnen met aantrekkelijke Riester-vergoedingen en belastingvoordelen. Dan zal hij uw betalingen nakomen en maximaal 154 euro per jaar geven plus maximaal 300 euro per kind (of 185 euro voor kinderen geboren vóór 2008). In de spaarfase verhoogt deze ondersteuning uw eigen vermogen - zodat u sneller uw eigen huis kunt kopen. In de uitleenfase verlagen Riester-vergoedingen de kosten - u zult sneller schuldenvrij worden.
Lage rentetarieven
Het te kopen bedrag is inclusief een hypotheeklening. In tijden van historisch lage rentetarieven zijn vaste rentetarieven over 15 jaar zinvol. Ook voor een hogere aflossing van twee of meer procent kunt u de gunstige voorwaarden gebruiken. Op deze manier verkleint u het risico van stijgende leenrentes nadat de rentegarantie is verlopen.
Roland Hustert, algemeen directeur LBS Immobilien GmbH
Tip van Roland Hustert, algemeen directeur LBS Immobilien GmbH
“Allereerst formuleert elke woningzoekende zijn wensen - bijvoorbeeld in termen van ligging, woonoppervlak en aantal kamers. Wie een oud gebouw bezoekt, controleert het echter niet alleen aan de hand van deze criteria. Laat een deskundige de bouwkundige en energetische toestand van het pand overnemen. U kunt niet alleen vertrouwen op gegevens in het energiecertificaat. Architectonische monumenten zijn in ieder geval vrijgesteld van de indieningsplicht. "