Een financieringsbevestiging van de bank geeft de verkoper en koper zekerheid in de vastgoedsector. En dat hoewel het juridisch niet bindend is. Lees hier wat belangrijk is bij het document.
de essentie in het kort
- Een financieringsbevestiging van de bank zorgt voor zekerheid bij aan- of verkoop van onroerend goed.
- De toezegging is echter niet juridisch bindend.
- Potentiële leners moeten verschillende vormen van bewijs leveren om hun financiering te bevestigen.
- De bank kan de geldigheid van de financieringsverplichting beperken.
Wat is een bevestiging van een bankfinanciering?
Met een financieringsbevestiging verklaart een bank aan een klant dat ze fundamenteel klaar is om de financiering van een pand te ondersteunen. De financieringsbevestiging kan aan bepaalde eisen worden gekoppeld, zoals een bouwvergunning voor het geplande vastgoed. De bank kan de financieringsverplichting ook in de tijd beperken.
Waar is een financieringsbevestiging van de bank belangrijk voor?
Als een eigenaar zijn huis wil verkopen, moet hij een solvente koper vinden. In een gesprek kan hij informeren of de individuele geïnteresseerden financieel in staat zijn de woning te kopen. Hij heeft echter geen echte zekerheid over zijn kredietwaardigheid.
De financieringsbevestiging van de bank is een betrouwbare indicatie dat de belanghebbende over de nodige financiële middelen beschikt. Omdat de bank een financieringsverplichting niet lichtvaardig doet. Het controleert eerst de financiële achtergrond van de potentiële koper. Dit omvat ook een vraag met de Schufa.
Als u bij een bezichtiging van uw huis de financieringsbevestiging van uw bank kunt tonen, heeft u een grotere kans om te winnen.
Wanneer moet ik de financieringsbevestiging van de bank aanvragen?
Het is zinvol om zo vroeg mogelijk om bevestiging van de financiering van de bank te vragen. Het kan zelfs zinvol zijn om dit te doen, zelfs als er nog geen specifieke eigenschap is overwogen.
De voordelen voor de potentiële koper zijn deze:
- De financiële mogelijkheden zijn duidelijk omschreven. Wie geïnteresseerd is in onroerend goed, weet hoeveel huis ze zich kunnen veroorloven.
- Bij de eerste inspectie kan hij aantonen dat de financiering is opgehelderd. Zoals gezegd kan dit een doorslaggevend voordeel zijn ten opzichte van andere geïnteresseerde partijen.
Wat zijn de voordelen van een financieringsbevestiging van de bank?
Een financieringsbevestiging wordt vaak gevraagd door verkopers of makelaars. Het is echter niet verplicht bij het kopen van onroerend goed. Desalniettemin dient u als aspirant-koper zorg te dragen voor een dergelijke bevestiging van de bank, want dit heeft voordelen voor alle partijen die betrokken zijn bij de verkoop of aankoop van onroerend goed:
- Direct solvabiliteitsbewijs
De koper kan bij bezichtiging van de woning aantonen dat de financiering is aangevangen. Dit geeft hem een voorsprong op andere geïnteresseerden. - Zekerheid voor koper, verkoper en makelaar
Een terugtrekking uit de koopovereenkomst is zeer complex en brengt kosten met zich mee. Het is nodig wanneer de koper het onroerend goed verwerft, maar er vervolgens niet voor kan betalen. De financieringsbevestiging van de bank bespaart alle bij de aankoop betrokken partijen. - Versneld aankoopproces Om
de financiering door de bank te bevestigen , moest de aspirant-koper verschillende documenten overleggen waaruit zijn kredietwaardigheid blijkt. Dit proces is al gedaan. Voor het daadwerkelijke bruikleencontract zijn doorgaans slechts enkele of zelfs geen verdere documenten nodig, zodat het contract snel kan worden opgesteld en een afspraak kan worden gemaakt met de notaris.
Het klopt dat een afspraak met een notaris mogelijk is zonder leningsovereenkomst en zelfs zonder financieringsverplichting. Alle partijen die bij de aankoop betrokken zijn, lopen dan echter een groot risico dat de aankoop moet worden teruggedraaid als woningfinanciering niet mogelijk is.
Is de financieringsbevestiging van de bank bindend?
De financieringsbevestiging is in principe niet gelijk te stellen met een leningsovereenkomst. Pas na ondertekening is de bouwfinanciering voor het onroerend goed beschikbaar en zijn beide partijen verplicht zich te houden aan de contractueel overeengekomen voorwaarden.
Ter vergelijking: de financieringsverplichting is slechts een intentieverklaring van de bank. Het is waar dat de kredietinstelling zorgvuldig zal onderzoeken of u de lening kunt aflossen. De kans dat er na goedkeuring van de financiering geen leningsovereenkomst tot stand komt, is dan ook vrij laag. Maar dit is niet uitgesloten.
De exacte formulering is ook hier essentieel. Als er sprake is van een "bindende" of "onherroepelijke" bevestiging van financiering, is het document informatiever dan wanneer alleen de algemene kredietwaardigheid werd bevestigd. Vaak is er echter ook sprake van de "gebruikelijke bankreservering", die een achterdeur open laat voor de kredietinstelling. De financieringsverplichting voor de bank is in deze gevallen dan ook meestal niet echt bindend.
Welke documenten heeft de bank nodig om de financiering te bevestigen?
De bank geeft geen bevestiging van financiering voor een woning zonder rekening te houden met de financiële achtergrond van de potentiële koper. Wilt u aan de makelaar of verkoper van de woning een bewijs van uw eigen solvabiliteit overleggen? Dan moet u dit eerst aantonen bij de bank. In een consultafspraak bij de bank presenteer je verschillende documenten waaruit je actuele financiële status kan worden afgelezen. Deze documenten zijn meestal nodig voor een financieringsbevestiging voor de aankoop van onroerend goed:
- Identificatiedocument
De bank kan de leeftijd van de belanghebbende en zijn nationaliteit achterhalen op de identiteitskaart of het paspoort. Met het identificatiedocument kan de bank ook een verzoek indienen bij Schufa over kredietwaardigheid en betalingsgedrag.
Bewijs van inkomen Bewijs van inkomen is vooral belangrijk voor het afgeven van een financieringsbevestiging. De kandidaat-aanvrager van een lening moet aantonen welk inkomen hij heeft en welk bedrag. Het door de bank goedgekeurde leenbedrag hangt natuurlijk vooral af van de som van de inkomsten. Maar ook de vraag of iemand werknemer of zelfstandige is en of de arbeidsovereenkomst al dan niet beperkt is, heeft invloed op de beoordeling van de bank.
Degenen die een budget behouden en een overzicht hebben van hun inkomsten en uitgaven, hebben een voordeel - want een goede financiële planning is het allerbelangrijkste voor de financieringsbevestiging van de bank.
- Onderpand
Ook voor de bank is het van belang welk onderpand de potentiële lener bij zich heeft. Heeft u een vermogens- of levensverzekering of is de belanghebbende al huiseigenaar? Deze informatie is ook essentieel voor de bevestiging van de financiering door de bank. - Informatie over het onroerend goed
Als de financieringsbevestiging voor een specifiek onroerend goed moet worden gebruikt, is informatie over het onroerend goed belangrijk voor de bank. De koopsom alsmede de ligging, grootte en staat van het appartement of huis zijn van bijzonder belang. Soms wil de bank ook een uittreksel uit het kadaster inzien of bij nieuwbouw de bouwplannen.
In totaal moeten dus enkele documenten worden overlegd. Voor de bruikleenovereenkomst zouden deze echter sowieso moeten worden overlegd, zodat u met de voorziening voor de financieringsbevestiging praktisch de voorbereidende werkzaamheden doet voor de daadwerkelijke bouwfinanciering.
Hoe lang duurt de financieringsbevestiging?
Er is geen algemeen antwoord over hoe lang het duurt voordat de bank de financieringsbevestiging ontvangt. Als alle documenten beschikbaar zijn en de geïnteresseerde partij een goede kredietwaardigheid heeft, kan het voorkomen dat banken binnen twee tot drie dagen een financieringsverplichting afgeven. Het duurt iets langer voordat de daadwerkelijke leningsovereenkomst is verzonden: potentiële kopers verwachten ongeveer twee weken.
Hoe ziet de financieringsbevestiging van de bank eruit?
Er zijn geen wettelijke vereisten voor hoe een bevestiging van financiering door de bank eruit moet zien. Er is dus geen uniform patroon. Het is gebruikelijk dat de verschillende banken een eigen vorm hebben voor een financieringsverplichting, die ze vervolgens voor elke klant afzonderlijk aanpassen.
Hoe lang is de financieringsbevestiging van de bank geldig?
De bank kan de bevestiging van de financiering in de tijd beperken. Het is dus maar voor een bepaalde tijd geldig. Zo'n tijdslimiet kan geïnteresseerden in onroerend goed onder druk zetten, omdat er hier en daar vertraging kan optreden bij het kopen van een huis of appartement. U geeft dit aan in het gesprek met de bankadviseur. Idealiter bewaart de bank de financieringsbevestiging zo lang mogelijk, zodat u na het vervallen geen nieuwe hoeft aan te vragen.
Wat kost een financieringsbevestiging van de bank?
Sommige banken verstrekken de financieringsbevestiging kosteloos. Het is echter ook mogelijk dat de bruikleenhuizen hiervoor een vergoeding in rekening brengen. Dit maakt het des te belangrijker dat de financieringsbevestiging zo lang mogelijk geldig is. Anders moet u wellicht meerdere keren een bevestiging aanvragen en de vergoeding hiervoor meerdere keren betalen. Hoe hoog de kosten zijn, is niet in algemene termen te zeggen. U dient dit in het eerste consult te vragen.
