Drie financieringskanalen, twee contracten: met het geld uit verschillende staatspotten kunnen spaarders met lagere inkomens ook een eigen bezit krijgen.
De meeste mensen kennen het probleem: de huur vreet een groot deel van het inkomen op. Als je dat extrapoleert naar 50 jaar, krijg je gigantische bedragen. Het is des te verleidelijker om deze kosten van levensonderhoud zo vroeg mogelijk om te buigen naar de financiering van uw eigen huis.Makkelijker dan verwacht
Als een gezin van vier personen 2.066 euro netto verdient en 40.000 euro aan eigen vermogen van spaarrekeningen en 24.000 euro uit een spaarcontract heeft, kunnen ze voor 200.000 euro een huis kopen. De tabel laat zien hoe je het moet doen.Riester brengt het
In het voorbeeld verlaagt de jaarlijkse Riester-subsidie van 793 euro de maandelijkse prestatie van 657 euro, omgerekend naar de maand, tot 591 euro. Dit is hoe het bedrag tot stand komt: voor elke volwassene die voor financiering in aanmerking komt, betaalt de staat 154 euro aan de respectieve woonhuislening en het spaarcontract van de persoon. Er is ook kinderbijslag: 300 euro per kind / jaar (of 185 euro voor kinderen geboren vóór 2008). Bovendien kunt u, afhankelijk van uw inkomen, aanzienlijke belastingvoordelen verwachten. Omdat u de uitkeringen op de leningsovereenkomst van de woningbouwvereniging kunt claimen in de aangifte inkomstenbelasting.zegel van goedkeuring
“Met een Riester-lening kunnen bouwvakkers en huizenkopers enorme bedragen besparen. Staatsuitkeringen, belastingvoordelen en rentebesparingen kunnen oplopen tot meer dan 50.000 euro ”, bevestigt het tijdschrift Finanztest.Hoeveel huis krijg ik voor mijn geld? (in Euro)
Eigendoms-waarde| 200.000 | 250.000 | 300.000 | 400.000 | |
| Eigen vermogen | 40.000 | 50.000 | 60.000 | 80.000 |
| Spaarleningen | 100.000 | 125.000 | 150.000 | 200.000 |
| Bauspar-som | 60.000 | 75.000 | 90.000 | 120.000 |
| waarvan krediet | 24.000 | 30.000 | 36.000 | 48.000 |
| waarvan leningen | 36.000 | 45.000 | 54.000 | 72.000 |
| Financieringsmodules | maandelijks kracht | maandelijks kracht | maandelijks kracht | maandelijks kracht |
| Hypotheekrenteaftrek * in het Classic L-tarief van LBS West | 240,00 | 300,00 | 360,00 | 480,00 |
| Spaarleningen rente 4%, 15 jaar vast; Aflossing 1% per jaar plus gespaarde rente; 4,07% APR | 416.16 | 520.83 | 625,00 | 833.33 |
| maandelijkse uitkering zonder Riester | 656,67 | 820,83 | 985,00 | 1.313,33 |
| maandelijkse uitkering inclusief Riester-subsidie ** | 590,58 | 754.75 | 918,92 | 1247,25 |
| Netto inkomen huishouden *** | 2.065,58 | 2.229,75 | 2.393,92 | 2.722,25 |
| Bron: | LBS West |
* uit toewijzing: lening van de hypotheekbank 3,3% per jaar vaste rente, 2% premie, jaarlijks percentage 4,04% inclusief bijdragen voor overlijdensrisicoverzekeringen (voorbeeld: 35-jarige mannelijke lener).
** Omgerekend naar de maand: 2 personen met basisbijslag, 1 kind geboren vanaf 2008, 1 kind vóór 2008; zonder rekening te houden met fiscale voordelen.
*** Aanbevolen minimum inkomen: basis levensonderhoud 1.175 euro per maand, beheerkosten voor de woning (3 euro per maand / m2; voorbeeld: 100 m2), plus maandelijkse aflossingen voor financiering.